Rendibilitat exempta si la converteixes en renda
Un PIAS mantingut cinc anys i rescatat com a renda vitalícia no tributa per la rendibilitat acumulada. És una de les poques exempcions plenes que queden.
Particulars
Assegurança d’estalvi familiar
A JORI t'ajudem a mantenir una estabilitat financera per a la teva família i mantenir el seu benestar protegint-la de qualsevol eventualitat.
Definició
Què és una assegurança d'estalvi
Les assegurances d'estalvi són vehicles d'inversió amb forma de contracte d'assegurança que aporten avantatges fiscals i flexibilitat davant d'altres productes. Els principals són el PIAS, que eximeix de tributació la rendibilitat si es rescata com a renda vitalícia després de cinc anys; el unit linked, que inverteix en cistelles de fons amb el prenedor assumint el risc; i les rendes vitalícies, amb reduccions fiscals molt elevades a partir dels setanta anys.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança d'estalvi familiar
Reajustes la cartera sense peatge
Canviar de cistella de fons dins del contracte no genera fet imposable. Pots reduir risc a mesura que s'acosta l'objectiu sense pagar per fer-ho.
Va directe a qui tu decideixis
El beneficiari designat cobra sense esperar a la partició de l'herència, cosa que aporta liquiditat immediata a la família en un moment en què sol faltar.
La constància per sobre de l'encert
L'aportació periòdica automatitzada promedia el preu d'entrada i elimina la decisió de quan invertir, que és on més diners perd l'estalviador particular.
Perfil
A qui va dirigit
Famílies amb capacitat d'estalvi periòdic
Qui pot destinar una quantitat mensual i busca disciplina i horitzó llarg.
Estalvi per als estudis dels fills
Objectius a deu o quinze anys vista amb data coneguda.
Majors de 65 amb patrimoni
Perfils que poden aprofitar l'exempció per reinversió en renda vitalícia.
Complement a la jubilació
Qui ja ha esgotat el límit d'aportació a plans de pensions i necessita una altra via.
Abast
Què inclou una assegurança d'estalvi familiar
- Definició de l'objectiu, l'horitzó temporal i el perfil de risc assumible
- PIAS amb exempció de la rendibilitat si es rescata com a renda vitalícia
- Unit linked amb cistelles de fons adaptades al perfil i reequilibri periòdic
- Assegurances d'estalvi amb tipus garantit per a perfils conservadors
- Rendes vitalícies i temporals, amb anàlisi del tractament fiscal per edat
- Revisió anual del pla i ajust d'aportacions
Mètode JORI
Com treballem
L'experiència dels nostres especialistes converteix cada risc en coneixement, i cada coneixement en una solució pensada per a tu i els teus.
Anàlisi de riscos
Cada client presenta una realitat única. Analitzem els riscos específics de cada client per detectar vulnerabilitats, avaluar les mesures de seguretat i proposar millores que reforcin la protecció del seu patrimoni.
Disseny de programes
Tots els nostres programes estan dissenyats per integrar totes les cobertures necessàries i aportar tranquil·litat a qui confia en nosaltres.
Selecció en el mercat assegurador
Seleccionem curosament les companyies i dissenyem programes d'assegurança exclusius, adaptats a les particularitats de cada client, amb un enfocament plenament tailor-made.
Gestió especialitzada de sinistres
Els sinistres són el moment més vulnerable per a un client. Per això és molt important comptar amb persones especialitzades que acompanyin durant tot el tràmit.
Sis generacions i més de 130 anys dedicats a l'assegurança.
Dubtes freqüents
El que més ens pregunten sobre les assegurances d'estalvi
Quin avantatge fiscal té un PIAS?
Si es manté almenys cinc anys i es rescata en forma de renda vitalícia, tota la rendibilitat acumulada queda exempta de tributació. A més, la renda vitalícia resultant tributa només sobre un percentatge reduït segons l'edat de constitució, que a partir dels setanta anys baixa al 8%.
En què es diferencia d'un fons d'inversió?
En el tractament fiscal i en la flexibilitat. L'assegurança d'estalvi permet canviar de cistella sense tributar, incorpora designació de beneficiaris fora de la massa hereditària a efectes pràctics i, en el cas del PIAS, ofereix l'exempció per renda vitalícia. A canvi, té costos d'estructura una mica superiors.
Puc perdre diners en un unit linked?
Sí. El risc d'inversió l'assumeix el prenedor i no hi ha garantia de capital excepte modalitat específica. És la raó per la qual definir el perfil de risc i l'horitzó abans de contractar és la part més important de la feina.
Què passa si necessito els diners abans d'hora?
Gairebé tots admeten rescat parcial o total, però poden aplicar penalització segons el producte i el moment, i el rescat anticipat fa perdre l'avantatge fiscal. Per això dimensionem sempre l'aportació de manera que no comprometi la liquiditat que la família necessita.
Quant hauria d'estalviar al mes?
Depèn de l'objectiu i del termini. Com a ordre de magnitud, assolir 100.000 € en vint anys amb una rendibilitat mitjana del 4% exigeix al voltant de 270 € mensuals. Treballem sempre des de l'objectiu cap enrere, no al revés.
És compatible amb un pla de pensions?
Totalment, i solen ser complementaris. El pla de pensions aporta reducció en la base imposable però és il·líquid; l'assegurança d'estalvi no redueix la base però és accessible i permet planificar el rescat amb més marge. Combinar-los és l'habitual un cop esgotat el límit del pla.
Contacte
