ParticularsImport assegurat M€62 Pòlisses tramitades2.150 Clients1.580
Assegurança d’estalvi familiar
A JORI t'ajudem a mantenir una estabilitat financera per a la teva família i mantenir el seu benestar protegint-la de qualsevol eventualitat.
En curt
Què és una assegurança d'estalvi
Les assegurances d'estalvi són vehicles d'inversió amb forma de contracte d'assegurança que aporten avantatges fiscals i flexibilitat davant d'altres productes. Els principals són el PIAS, que eximeix de tributació la rendibilitat si es rescata com a renda vitalícia després de cinc anys; el unit linked, que inverteix en cistelles de fons amb el prenedor assumint el risc; i les rendes vitalícies, amb reduccions fiscals molt elevades a partir dels setanta anys.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança d'estalvi familiar
Davant d'altres vehicles d'inversió, el que aporta l'assegurança d'estalvi és fiscalitat i flexibilitat.
Rendibilitat exempta si la converteixes en renda
Un PIAS mantingut cinc anys i rescatat com a renda vitalícia no tributa per la rendibilitat acumulada. És una de les poques exempcions plenes que queden.
Reajustes la cartera sense peatge
Canviar de cistella de fons dins del contracte no genera fet imposable. Pots reduir risc a mesura que s'acosta l'objectiu sense pagar per fer-ho.
Va directe a qui tu decideixis
El beneficiari designat cobra sense esperar a la partició de l'herència, cosa que aporta liquiditat immediata a la família en un moment en què sol faltar.
La constància per sobre de l'encert
L'aportació periòdica automatitzada promedia el preu d'entrada i elimina la decisió de quan invertir, que és on més diners perd l'estalviador particular.
Perfil
Per a qui és
Famílies amb capacitat d'estalvi periòdic
Qui pot destinar una quantitat mensual i busca disciplina i horitzó llarg.
Estalvi per als estudis dels fills
Objectius a deu o quinze anys vista amb data coneguda.
Majors de 65 amb patrimoni
Perfils que poden aprofitar l'exempció per reinversió en renda vitalícia.
Complement a la jubilació
Qui ja ha esgotat el límit d'aportació a plans de pensions i necessita una altra via.
Abast
Què inclou una assegurança d'estalvi familiar
- Definició de l'objectiu, l'horitzó temporal i el perfil de risc assumible
- PIAS amb exempció de la rendibilitat si es rescata com a renda vitalícia
- Unit linked amb cistelles de fons adaptades al perfil i reequilibri periòdic
- Assegurances d'estalvi amb tipus garantit per a perfils conservadors
- Rendes vitalícies i temporals, amb anàlisi del tractament fiscal per edat
- Revisió anual del pla i ajust d'aportacions
Mètode JORI
Com treballem
Anàlisi del risc
Estudiem l'activitat, el patrimoni i els escenaris plausibles. Sense aquest diagnòstic, comparar pòlisses és comparar preus de coses diferents.
Disseny del programa
Definim cobertures, límits, franquícies i exclusions acceptables. Decidim què es transfereix a l'assegurador i què es reté de forma conscient.
Negociació amb el mercat
Presentem el risc a les asseguradores amb les quals treballem i negociem condicions. Som independents: no pertanyem a cap companyia.
Acompanyament i sinistres
Revisem el programa cada renovació i, quan ocorre el sinistre, actuem com la teva part tècnica davant l'assegurador fins al cobrament.
Dubtes freqüents
El que més ens pregunten sobre les assegurances d'estalvi
Quin avantatge fiscal té un PIAS?
Si es manté almenys cinc anys i es rescata en forma de renda vitalícia, tota la rendibilitat acumulada queda exempta de tributació. A més, la renda vitalícia resultant tributa només sobre un percentatge reduït segons l'edat de constitució, que a partir dels setanta anys baixa al 8%.
En què es diferencia d'un fons d'inversió?
En el tractament fiscal i en la flexibilitat. L'assegurança d'estalvi permet canviar de cistella sense tributar, incorpora designació de beneficiaris fora de la massa hereditària a efectes pràctics i, en el cas del PIAS, ofereix l'exempció per renda vitalícia. A canvi, té costos d'estructura una mica superiors.
Puc perdre diners en un unit linked?
Sí. El risc d'inversió l'assumeix el prenedor i no hi ha garantia de capital excepte modalitat específica. És la raó per la qual definir el perfil de risc i l'horitzó abans de contractar és la part més important de la feina.
Què passa si necessito els diners abans d'hora?
Gairebé tots admeten rescat parcial o total, però poden aplicar penalització segons el producte i el moment, i el rescat anticipat fa perdre l'avantatge fiscal. Per això dimensionem sempre l'aportació de manera que no comprometi la liquiditat que la família necessita.
Quant hauria d'estalviar al mes?
Depèn de l'objectiu i del termini. Com a ordre de magnitud, assolir 100.000 € en vint anys amb una rendibilitat mitjana del 4% exigeix al voltant de 270 € mensuals. Treballem sempre des de l'objectiu cap enrere, no al revés.
És compatible amb un pla de pensions?
Totalment, i solen ser complementaris. El pla de pensions aporta reducció en la base imposable però és il·líquid; l'assegurança d'estalvi no redueix la base però és accessible i permet planificar el rescat amb més marge. Combinar-los és l'habitual un cop esgotat el límit del pla.
Estalvi familiar
