Despatxos Professionals
En un despatx l'actiu és el criteri amb què es resol un encàrrec i l'expedient que es custodia en nom d'un altre. S'assegura una decisió tècnica que segueix viva anys després de signar-la, quan l'assumpte continua i qui la va prendre pot haver-se jubilat o haver canviat de firma.
Error professional, termini perdut i confidencialitat de l’expedient
L'assegurança col·legial marca el sòl de la cobertura d'un despatx
La responsabilitat civil professional és obligatòria en bona part de les professions col·legiades, i la pòlissa col·lectiva del col·legi la resol amb un límit pensat per a l'exercici individual. Quan el despatx s'organitza com a societat professional, assessora operacions de certa mida o aplica un mateix criteri a tota la seva cartera, aquest sòl queda per sota de l'exposició i cal construir l'excés a sobre.
La societat professional té el seu propi deure d'assegurar
L'assegurança col·legial empara el col·legiat, mentre que la Llei 2/2007 obliga a més la societat professional a cobrir la responsabilitat que contreu ella mateixa. Si la reclamació es dirigeix a la societat i només existeix pòlissa individual, l'expedient comença discutint qui és l'assegurat.
El sinistre serial i el límit per anualitat
Un mateix criteri aplicat a diversos clients genera reclamacions diferents amb un sol origen, i la clàusula d'unitat de sinistre decideix si consumeixen un límit o diversos. Convé mirar si el límit opera per sinistre o per període d'assegurança, perquè d'aquesta lectura depèn la capacitat que queda disponible per al segon expedient.
Període de descobriment en cedir o tancar el despatx
Quan un despatx cessa o s'integra en un altre, la pòlissa deixa de renovar-se mentre els encàrrecs ja tancats segueixen el seu curs. El període de descobriment manté oberta la notificació durant els anys que es pactin, i el run-off cobreix la firma absorbida durant aquest mateix termini. Ambdós es deixen tancats dins de la pròpia operació, juntament amb la data de retroactivitat, que viatja amb el despatx quan canvia de companyia.
Secret professional i frontera amb la pòlissa de ciber
Un despatx custodia documentació aliena, de manera que una bretxa arriba als assumptes dels seus clients abans que als propis. La resposta tècnica i la notificació les ordena la pòlissa de ciber, mentre que la reclamació del client pel perjudici sofert viatja per la responsabilitat civil professional. Comprovar en ambdós condicionats com s'articula aquesta concurrència és el que permet respondre al client i a l'autoritat de control amb un sol criteri.
Les cobertures que sostenen una empresa d'aquest sector
Cadascuna es dissenya sobre l'exposició real de la companyia. Cap es contracta igual en dues empreses del mateix sector.
- Assegurança D&O per a directiusEl patrimoni de qui decideix
- Due diligence d'assegurances i assegurança W&IPassius assegurables abans del tancament
- Assegurança de salut col·lectiva per a empresesRetribució flexible i quadre mèdic
- Assegurança de vidaProtecció per a qui depèn de tu
- Assegurança d'accidents personalsConseqüències econòmiques acotades
- Assegurança de subsidi per baixa laboralIngressos mentre dura la baixa
Lo que nos preguntan en despatxos professionals
És suficient l'assegurança de responsabilitat civil del col·legi?
Cobreix l'exercici del col·legiat amb un límit comú per a tots, calculat sobre l'encàrrec mitjà de la professió. Quan el despatx actua com a societat professional, assessora operacions de cert volum o treballa de forma habitual per a empresa, aquest límit s'esgota amb un sol expedient i convé afegir un excés o una pòlissa pròpia per sobre del col·lectiu.
Què passa amb els assumptes antics si canvio d'assegurador o tanco el despatx?
La responsabilitat civil professional funciona en base reclamació, de manera que respon la pòlissa vigent el dia en què arriba la reclamació, amb independència de quan es va emetre el dictamen. Mentre el despatx segueixi renovant, l'encàrrec antic l'atén la pòlissa en curs i el soci ja jubilat conserva la seva condició d'assegurat pel treball que va signar. L'operació de cessament o d'integració és on es tanquen el període de descobriment, el run-off i la data de retroactivitat que viatja amb la firma.
Cobreix la pòlissa la pèrdua d'un termini processal?
Sí. El termini perdut és un supòsit característic de negligència professional i entra en la garantia sempre que la reclamació es presenti durant la vigència i el fet sigui posterior a la retroactivitat. La quantia es fixa per la doctrina de la pèrdua d'oportunitat: el tribunal valora quina probabilitat tenia de prosperar l'assumpte que va quedar sense defensar i concedeix una proporció de l'import reclamat conforme a aquesta probabilitat. Pel que fa a la defensa, l'article 74 de la Llei de Contracte d'Assegurança posa les despeses a càrrec de l'assegurador llevat de pacte en contrari, així que la comprovació en comparar condicionats és si el contracte s'ha apartat d'aquesta regla i les fa consumir límit, que és la redacció habitual en les pòlisses d'origen anglosaxó.
El que hem publicat sobre aquests riscos
Salut col·lectiva: quadre mèdic, reemborsament o mixta
La decisió que més condiciona la satisfacció de la plantilla no és la prima, és la modalitat. I depèn d'on viu la gent, no d'on és la seu.
6 min de lecturaAnálisis
L'administrador respon amb el seu patrimoni: cinc escenaris que veiem cada any
La reclamació a l'administrador no és un assumpte de gran empresa cotitzada. La majoria d'expedients que gestionem són contra societats mitjanes i familiars.
6 min de lecturaGuía
Bretxa de pensió: com estimar quant falta i per on començar
La diferència entre l'últim salari i la primera pensió es pot calcular amb dues dades. El difícil no és el càlcul, és triar el vehicle.
7 min de lectura