Joieria i rellotgeria

En una joieria el capital no està en el local sinó en el gènere, i el gènere es mou: de l'aparador a la caixa forta cada nit, del taller a l'engastador, de la botiga a la fira i al client. L'exposició no la fixa el metre quadrat sinó el recorregut de les peces, i cada tram d'aquest recorregut respon amb un límit i unes condicions diferents.

Per on entra el sinistre

Atracament i alunatge, condicions de protecció i gènere en trànsit

El que decideix l’expedient

En joieria l'expedient es decideix en les condicions de protecció, no en el valor de les peces.

L'assegurador de joieria rara vegada discuteix quant valia el robat: demana la caixa forta amb la qual es va contractar, l'alarma connectada, els aparadors buits al tancament i el registre d'existències, i comprova que tot això es complia la nit del sinistre. Una botiga que va canviar la caixa, l'empresa d'alarmes o l'horari sense comunicar-ho té una pòlissa que ja no descriu el seu risc. La visita de risc i la revisió anual d'aquestes condicions són la part de l'assegurança que de veritat es cobra.

Atracament en horari d'obertura i alunatge al tancament
Són els dos sinistres que donen nom al ram a Espanya. L'atracament entra amb el públic dins i es cobreix a primer risc amb el límit d'exposició en vitrines; l'alunatge entra per l'aparador de matinada i troba el que es va deixar fora de la caixa forta, que respon amb un sublimitat molt inferior. El repartiment del gènere entre vitrina i caixa al tancament és una clàusula, no un hàbit, i el vidre de seguretat de l'aparador i la persiana són condicions que s'acrediten amb la factura d'instal·lació.
El gènere que surt: viatjants, enviaments i fires
Un majorista mou el mostrari en persona; una botiga envia una peça a un client per missatgeria o porta estoc a una fira. Cada tram porta un límit propi, i dues clàusules decideixen gairebé tots els expedients: la de vehicle sense vigilància, que exclou el robatori del maleter encara que el cotxe estigués tancat, i la de custòdia nocturna en fira, que fixa on ha de dormir el gènere quan el stand tanca.
Peces que no són teves i peces que no estan aquí
La reparació que un client deixa al taulell, el rellotge que espera al servei tècnic, la mercaderia que un proveïdor ha deixat en dipòsit i l'or que està en mans d'un fonedor o d'un engastador extern són valor a càrrec teu que no apareix en el teu inventari de compres. Es declara per separat, amb límit propi, i la responsabilitat per béns confiats va en la pòlissa de responsabilitat civil, no en la d'existències.
El preu del metall i el registre que recolza el capital
Amb l'or i la plata molt per sobre del preu de fa pocs anys, el capital declarat en l'última renovació ja no compra el mateix estoc. El primer risc evita la regla proporcional, però no una declaració inexacta. L'assegurador contrasta la indemnització amb el llibre d'entrades i sortides, les factures de compra i les fotografies de les peces singulars: el que no consta en els registres no s'indemnitza, i en un atracament és el registre, no la memòria, el que es perita.

Què es contracta aquí

Les cobertures que sostenen una empresa d'aquest sector

Cadascuna es dissenya sobre l'exposició real de la companyia. Cap es contracta igual en dues empreses del mateix sector.

Preguntes freqüents

Lo que nos preguntan en joieria i rellotgeria

Quines mesures de seguretat ha de tenir una joieria per assegurar-se?

Les que imposa el Reglament de Seguretat Privada a joieries i argenteries, que són el punt de partida de qualsevol asseguradora: caixa forta o cambra cuirassada, polsadors antiatracament i sistema d'alarma connectat a una central receptora, entre altres. Sobre aquest mínim la pòlissa fixa les seves pròpies condicions segons el capital: grau de la caixa, detecció d'inhibició en l'alarma, aparadors buidats al tancament i, en capitals alts, obertura retardada de la caixa o dues persones a la botiga. El que es firma ha de ser el que hi ha instal·lat, perquè es comprova després del sinistre i no abans.

Necessitem una pòlissa per al local i una altra diferent per al gènere?

Sí, i convé que les porti el mateix programa. El tot risc de joieria assegura les existències allà on siguin; el local, l'obra, el mobiliari, les vitrines blindades i la pròpia caixa forta van en un multirisc de danys amb pèrdua de beneficis, que és la que paga el lloguer i les nòmines durant les setmanes de tancament que segueixen a un alunatge. La responsabilitat civil davant de clients i per les peces en reparació és la tercera. Amb tres pòlisses de tres asseguradores diferents, cadascuna remet a l'altra el dia del sinistre; amb un sol programa, el buit entre elles es tanca per escrit.

Som majoristes i el nostre comercial viatja amb mostrari. Què cobreix exactament?

El mostrari en persona, fins a un límit per persona i per viatge, amb el viatjant declarat en pòlissa. La cobertura es perd en dues situacions concretes: quan el gènere queda en un vehicle sense vigilància, encara que estigui tancat i la parada sigui breu, i quan a l'hotel no es diposita a la caixa de seguretat de l'establiment. Les fires es declaren a part, amb el capital que es porta i la custòdia nocturna definida. Per als enviaments a detallistes, el transport de valors i la missatgeria amb valor declarat tenen cadascun el seu límit per port, i l'enviament ordinari no està cobert.

Coneixement