EmpresasPòlisses tramitades980 Sinistres Tramitats245 Nº Clients720
Assegurança de danys materials
En el món empresarial, els imprevistos poden sorgir en qualsevol moment, transcendint les fronteres sectorials. En aquest context, la necessitat de protegir-se davant d'aquests riscos es torna crucial.
En curt
Què és l'assegurança de danys materials
L'assegurança de danys materials cobreix els actius físics de l'empresa —edifici, maquinària, existències i instal·lacions— davant d'incendi, aigua, robatori, fenòmens atmosfèrics i avaria. El seu complement imprescindible és la pèrdua de beneficis, que indemnitza el marge que l'empresa deixa de guanyar mentre no pot produir. Sense aquesta segona cobertura, una empresa pot reconstruir la seva nau i encara així tancar per manca de caixa durant els mesos d'aturada.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança de danys materials
La cobertura d'actius protegeix el balanç; la de beneficis protegeix que l'empresa continuï existint.
La caixa no s'atura amb la producció
La pèrdua de beneficis paga nòmines, lloguers i finançament mentre no es factura. És la diferència entre una parada dura i un tancament definitiu.
Reconstrueixes sense descapitalitzar-te
La indemnització a valor de reposició a nou evita haver de finançar la diferència amb deute car just quan el banc et veu com a risc elevat.
Millor prima per invertir en protecció
Ruixadors, detecció i sectorització es tradueixen en rebaixa de prima any rere any. La inversió en seguretat s'amortitza també per aquesta via.
Tranquil·litza a qui et finança
Entitats financeres i arrendadors exigeixen acreditar cobertura suficient sobre els actius afectes. Un programa ben dimensionat desbloqueja operacions d'inversió.
Perfil
Per a qui treballem
Indústria i fabricació
Plantes amb maquinària crítica la reposició de la qual té terminis de lliurament llargs i sense alternativa immediata.
Logística i emmagatzematge
Naus amb alta concentració de valor en existències i variació estacional de l'estoc.
Retail i distribució
Xarxes amb múltiples ubicacions on el risc està dispers però la continuïtat depèn del centre logístic.
Patrimoni empresarial
Societats patrimonials i arrendadors que responen del continent i de la pèrdua de rendes.
Criteri tècnic
El que descobrim en revisar pòlisses industrials
L'infrasegurament i l'absència de pèrdua de beneficis són, amb diferència, les dues troballes més freqüents.
Capitals congelats fa anys
La nau es va assegurar pel seu cost de construcció de fa quinze anys. Reconstruir-la avui costa el doble, i la regla proporcional retalla la indemnització a la meitat.
Pèrdua de beneficis absent o curta
Es contracta un període d’indemnització de sis mesos quan el termini real de reposició d’una línia de producció supera l’any.
Existències valorades per mitjana anual
En un negoci estacional l'estoc en campanya triplica la mitjana. Si l'incendi arriba en pic, l'infraseguro és massiu.
Mesures de protecció declarades i no mantingudes
Ruixadors fora de servei o detecció sense manteniment són causa habitual de reducció de la indemnització.
Abast
Principals cobertures de l'assegurança de danys materials
- Incendi, llamp, explosió, danys elèctrics i actes vandàlics
- Danys per aigua, fenòmens atmosfèrics i riscos de la natura
- Robatori i espoliació d'existències, equips i metàl·lic
- Avaria de maquinària i equips electrònics, amb opció de tot risc
- Pèrdua de beneficis: marge brut, despeses permanents i període d'indemnització ajustat al termini real de reposició
- Despeses de desenrunament, demolició, salvament i honoraris professionals
L'abast definitiu depèn del clausulat de cada asseguradora. El revisem amb tu abans de recomanar-te res.
Mètode JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dubtes freqüents
Lo que más nos preguntan sobre l'assegurança de danys materials
Què és la regla proporcional i com m'afecta?
Si assegures per menys del valor real, l'assegurador indemnitza en la mateixa proporció. Amb una nau que val 2 M€ assegurada en 1 M€, un sinistre de 400.000 € s'indemniza amb 200.000 €. És el motiu pel qual revisem capitals en cada renovació.
Com es calcula la pèrdua de beneficis?
Es parteix del marge brut anual (vendes menys despeses variables) i es fixa un període d'indemnització que ha de cobrir el temps real fins a recuperar el nivell d'activitat previ, no només fins a reconstruir. En indústria amb maquinària d'importació, dotze o divuit mesos sol ser el prudent.
Val la pena contractar la peritació prèvia de capitals?
En riscos per sobre del milió d'euros, gairebé sempre. Una valoració pericial acordada amb l'assegurador elimina la discussió sobre infraseguro el dia del sinistre, que és quan l'empresa té menys capacitat de negociar.
Què cobreix exactament el Consorci i què la pòlissa?
El Consorci de Compensació d'Assegurances indemniza els riscos extraordinaris —inundació extraordinària, terratrèmol, terrorisme— sempre que existeixi pòlissa en vigor i s'hagi pagat el recàrrec. La resta de causes les cobreix el teu assegurador. Coordinem ambdós expedients per evitar que es remetin mútuament.
Puc assegurar a valor de nou o només a valor real?
Es pot pactar valor de reposició a nou, que és el recomanable per a maquinària i edificació. Sense aquest pacte s'indemniza a valor real, descomptant depreciació, i l'empresa ha de posar de la seva butxaca la diferència per reposar.
Què passa si augmento existències en campanya?
Es contracta una clàusula de variació d'existències o un marge automàtic sobre el capital mitjà. És una modificació barata que evita l'infraseguro just en el moment de màxima exposició.
Danys Materials
El temps que la teva empresa pot sostenir una parada, mesurat
Revisem capitals, mesures de protecció i període d'indemnització, i et diem com respondria la teva pòlissa actual davant un sinistre greu.
- Corredoria independent: no pertanyem a cap asseguradora
- Et respon l'especialista del ram que has consultat
- La revisió s'entrega per escrit, polissa a polissa
Coneixement
Ver el tema riscos patrimonials El que hem escrit sobre això
Análisis
Pèrdua de beneficis: el període d'indemnització que gairebé ningú calcula bé
Dotze mesos és l'estàndard del mercat i una decisió que poques vegades es revisa. En moltes indústries no arriba ni per reposar la màquina crítica.
7 min de lecturaAnálisisInfrassegurament: per què moltes naus cobrarien la meitat del que el seu amo creu
La regla proporcional és la clàusula que més diners costa a Espanya i gairebé mai es descobreix fins al dia del sinistre. Com detectar-la abans.
7 min de lectura
