Empreses

Assegurança de danys materials

En el món empresarial, els imprevistos poden sorgir en qualsevol moment, transcendint les fronteres sectorials. En aquest context, la necessitat de protegir-se davant d'aquests riscos es torna crucial.

Contactar amb nosaltres

Pòlisses tramitades980

Sinistres Tramitats245

Nº Clients720

En curt

Què és l'assegurança de danys materials

L'assegurança de danys materials cobreix els actius físics de l'empresa —edifici, maquinària, existències i instal·lacions— davant d'incendi, aigua, robatori, fenòmens atmosfèrics i avaria. El seu complement imprescindible és la pèrdua de beneficis, que indemnitza el marge que l'empresa deixa de guanyar mentre no pot produir. Sense aquesta segona cobertura, una empresa pot reconstruir la seva nau i encara així tancar per manca de caixa durant els mesos d'aturada.

Avantatges

Avantatges de l'assegurança de danys materials

La cobertura d'actius protegeix el balanç; la de beneficis protegeix que l'empresa continuï existint.

La caixa no s'atura amb la producció

La pèrdua de beneficis paga nòmines, lloguers i finançament mentre no es factura. És la diferència entre una parada dura i un tancament definitiu.

Reconstrueixes sense descapitalitzar-te

La indemnització a valor de reposició a nou evita haver de finançar la diferència amb deute car just quan el banc et veu com a risc elevat.

Millor prima per invertir en protecció

Ruixadors, detecció i sectorització es tradueixen en rebaixa de prima any rere any. La inversió en seguretat s'amortitza també per aquesta via.

Tranquil·litza a qui et finança

Entitats financeres i arrendadors exigeixen acreditar cobertura suficient sobre els actius afectes. Un programa ben dimensionat desbloqueja operacions d'inversió.

Perfil

Per a qui treballem

Indústria i fabricació

Plantes amb maquinària crítica la reposició de la qual té terminis de lliurament llargs i sense alternativa immediata.

Logística i emmagatzematge

Naus amb alta concentració de valor en existències i variació estacional de l'estoc.

Retail i distribució

Xarxes amb múltiples ubicacions on el risc està dispers però la continuïtat depèn del centre logístic.

Patrimoni empresarial

Societats patrimonials i arrendadors que responen del continent i de la pèrdua de rendes.

Abast

Principals cobertures de l'assegurança de danys materials

Incendi, llamp, explosió, danys elèctrics i actes vandàlics
Danys per aigua, fenòmens atmosfèrics i riscos de la natura
Robatori i espoliació d'existències, equips i metàl·lic
Avaria de maquinària i equips electrònics, amb opció de tot risc
Pèrdua de beneficis: marge brut, despeses permanents i període d'indemnització ajustat al termini real de reposició
Despeses de desenrunament, demolició, salvament i honoraris professionals

Mètode JORI

Com treballem

Anàlisi del risc

Estudiem l'activitat, el patrimoni i els escenaris plausibles. Sense aquest diagnòstic, comparar pòlisses és comparar preus de coses diferents.

Disseny del programa

Definim cobertures, límits, franquícies i exclusions acceptables. Decidim què es transfereix a l'assegurador i què es reté de forma conscient.

Negociació amb el mercat

Presentem el risc a les asseguradores amb les quals treballem i negociem condicions. Som independents: no pertanyem a cap companyia.

Acompanyament i sinistres

Revisem el programa cada renovació i, quan ocorre el sinistre, actuem com la teva part tècnica davant l'assegurador fins al cobrament.

Dubtes freqüents

El que més ens pregunten sobre l'assegurança de danys materials

Què és la regla proporcional i com m'afecta?

Si assegures per menys del valor real, l'assegurador indemnitza en la mateixa proporció. Amb una nau que val 2 M€ assegurada en 1 M€, un sinistre de 400.000 € s'indemniza amb 200.000 €. És el motiu pel qual revisem capitals en cada renovació.

Com es calcula la pèrdua de beneficis?

Es parteix del marge brut anual (vendes menys despeses variables) i es fixa un període d'indemnització que ha de cobrir el temps real fins a recuperar el nivell d'activitat previ, no només fins a reconstruir. En indústria amb maquinària d'importació, dotze o divuit mesos sol ser el prudent.

Val la pena contractar la peritació prèvia de capitals?

En riscos per sobre del milió d'euros, gairebé sempre. Una valoració pericial acordada amb l'assegurador elimina la discussió sobre infraseguro el dia del sinistre, que és quan l'empresa té menys capacitat de negociar.

Què cobreix exactament el Consorci i què la pòlissa?

El Consorci de Compensació d'Assegurances indemniza els riscos extraordinaris —inundació extraordinària, terratrèmol, terrorisme— sempre que existeixi pòlissa en vigor i s'hagi pagat el recàrrec. La resta de causes les cobreix el teu assegurador. Coordinem ambdós expedients per evitar que es remetin mútuament.

Puc assegurar a valor de nou o només a valor real?

Es pot pactar valor de reposició a nou, que és el recomanable per a maquinària i edificació. Sense aquest pacte s'indemniza a valor real, descomptant depreciació, i l'empresa ha de posar de la seva butxaca la diferència per reposar.

Què passa si augmento existències en campanya?

Es contracta una clàusula de variació d'existències o un marge automàtic sobre el capital mitjà. És una modificació barata que evita l'infraseguro just en el moment de màxima exposició.

Danys Materials