EmpresasPòlisses tramitades1.350 Sinistres Tramitats280 Nº Clients890
Assegurança de responsabilitat civil per a empreses
Una gran empresa comporta una gran responsabilitat. Per aquesta raó, és indispensable conèixer els riscos actuals que puguin causar un dany o perjudici a tercers. Protegir la teva empresa implica protegir aquells que t'envolten.
En curt
Què és l'assegurança de responsabilitat civil
L'assegurança de responsabilitat civil cobreix les indemnitzacions que l'empresa ha de pagar per danys causats a tercers en l'exercici de la seva activitat, més les despeses de defensa jurídica i les fiances. No és una única cobertura sinó un conjunt: explotació, producte, post-treballs, patronal i locativa responen a fets diferents, i una empresa pot tenir contractada una i estar totalment descoberta en una altra.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança de responsabilitat civil
La RC és, per a molts clients i administracions, el requisit que decideix si treballes amb ells.
Requisit per entrar en grans comptes
Homologar-se com a proveïdor d'una multinacional o d'una administració passa per acreditar límits concrets de RC. Sense ells, no arribes a la fase d'oferta.
La defensa jurídica va per davant
Els honoraris d'advocat i perit s'anticipen durant el procediment, que pot durar anys. Sense pòlissa, aquest cost l'avança l'empresa encara que acabi guanyant.
Un sostre conegut a allò desconegut
Una reclamació per danys personals no té límit natural. La pòlissa converteix una contingència oberta i impossible de provisionar en una prima anual tancada.
Exportes a mercats exigents
Amb l'àmbit geogràfic ampliat pots vendre als Estats Units o Canadà. Sense ell, el teu distribuïdor allà no t'accepta com a proveïdor.
Perfil
Per a qui treballem
Indústria i fabricants
Empreses que posen producte al mercat i responen d'ell encara que el dany aparegui anys després de la venda.
Instal·ladors i empreses de serveis
Activitats on el dany es manifesta després d'acabar el treball i la RC d'explotació ja no respon.
Empreses amb plantilla pròpia
Organitzacions exposades a reclamacions de treballadors per accident laboral més enllà de les prestacions de la Seguretat Social.
Distribuïdors i importadors
Perfils que responen com a fabricant davant el consumidor per productes de tercers que introdueixen a la UE.
Criteri tècnic
Els descoberts que més es repeteixen
La RC és el ram on una lectura superficial del clausulat surt més cara, perquè el problema només apareix amb la reclamació sobre la taula.
RC post-treballs no contractada
La instal·lació es lliura correctament i falla vuit mesos després. La RC d'explotació no cobreix aquest dany: cal la garantia de post-treballs.
RC patronal amb sublímite ridícul
Una reclamació per accident greu amb seqüeles permanents supera amb facilitat els 600.000 €. Moltes pòlisses porten un sublímite patronal de 150.000 € per víctima.
Àmbit geogràfic curt
L'empresa exporta als Estats Units i la seva pòlissa exclou EUA i Canadà, que és justament on el règim de responsabilitat és més sever.
Retirada de producte exclosa
El cost de retirar un lot del mercat sol multiplicar el del dany en si, i no està inclòs llevat de contractació expressa.
Abast
Principals cobertures de l'assegurança de responsabilitat civil
- RC d'explotació per danys causats durant el desenvolupament de l'activitat
- RC de producte i post-treballs, amb cobertura després del lliurament o la posada en servei
- RC patronal davant reclamacions de treballadors propis per accident laboral
- RC locativa, creuada i de subsidiària de contractistes i subcontractistes
- Despeses de defensa jurídica, fiances civils i penals, i constitució d'avals
- Cobertures específiques: contaminació accidental, retirada de producte i perjudicis patrimonials purs
L'abast definitiu depèn del clausulat de cada asseguradora. El revisem amb tu abans de recomanar-te res.
Mètode JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dubtes freqüents
Lo que más nos preguntan sobre l'assegurança de responsabilitat civil
Quin límit de RC necessita la meva empresa?
Depèn de l'activitat, la facturació, el mercat de destí i el pitjor escenari raonable. En indústria amb producte en mercat, partir de 1,5 M€ és habitual i quedar-se aquí sol ser insuficient si s'exporta. La pregunta correcta no és quant costa pujar el límit, sinó quant costaria la reclamació que no cap en ell.
Quina diferència hi ha entre ocurrència i reclamació?
En base ocurrència respon la pòlissa vigent quan es va produir el dany; en base claims made, la vigent quan es reclama. La segona és més barata però deixa un forat perillós en canviar d'assegurador o en cessar l'activitat, tret que es contracti període de descobriment retroactiu.
La RC patronal substitueix el recàrrec de prestacions?
No. El recàrrec de prestacions per manca de mesures de seguretat és una sanció i la llei prohibeix assegurar-lo. La RC patronal cobreix la indemnització civil complementària que el treballador reclama, que és un concepte diferent i perfectament assegurable.
Cobreix la meva pòlissa els danys en països on exporto?
Només si l'àmbit geogràfic ho recull. Estats Units i Canadà s'exclouen per defecte en la pràctica totalitat del mercat europeu i requereixen extensió expressa, amb prima i condicions diferenciades.
Què és la RC creuada i per què la demanem sempre?
Permet que els assegurats d'una mateixa pòlissa reclamin entre si, quelcom essencial quan conviuen contractista i subcontractes. Sense ella, un dany causat per una subcontracta a una altra queda fora de cobertura malgrat estar ambdues assegurades.
Es pot assegurar la contaminació?
La contaminació accidental i sobtada sí, dins de la RC general amb sublimitat. La gradual requereix una pòlissa de responsabilitat mediambiental específica, obligatòria a més per a determinades activitats de l'annex III de la Llei 26/2007.
Responsabilitat Civil
Els sublímits que decidiran una reclamació futura
Analitzem la teva activitat real, els teus mercats de destí i el teu clausulat actual, i et senyalem els sublímits que no resistirien una reclamació seriosa.
- Corredoria independent: no pertanyem a cap asseguradora
- Et respon l'especialista del ram que has consultat
- La revisió s'entrega per escrit, polissa a polissa
Coneixement
Ver el tema responsabilitat civil El que hem escrit sobre això
Nota técnica
RC producte i despeses de retirada: dues cobertures que es confonen diàriament
Una respon pel dany que causa el producte. L'altra paga l'operació de treure'l del mercat abans que el causi. No són la mateixa garantia.
6 min de lecturaActualidad normativa
Reglament europeu d'IA: què canvia per a la responsabilitat de qui l'implanta
La norma classifica els sistemes per risc i imposa obligacions tant al proveïdor com a l'empresa que els utilitza. L'assegurança encara va per darrere.
6 min de lectura
