Un fabricant ens preguntava fa poc per què la seva pòlissa de RC no li pagava la campanya de retirada d'un lot. La resposta és que la RC de producte respon del dany causat, i retirar és precisament el que es fa perquè no arribi a causar-se.
Què cobreix la RC de producte
El dany personal o material que el producte ocasiona a un tercer un cop lliurat i fora del control del fabricant, juntament amb els perjudicis econòmics que es deriven d'aquest dany. Opera quan ja hi ha un perjudicat. La legislació de producte defectuós és de responsabilitat objectiva, de manera que la discussió no gira sobre si hi va haver culpa, sinó sobre si el producte oferia la seguretat legítimament esperada.
Què cobreix la garantia de retirada
El cost de l'operació: localitzar els lots afectats, comunicar-ho a la cadena de distribució i als consumidors, transportar, emmagatzemar i destruir, i les hores del personal dedicat a això. S'activa per decisió pròpia raonada o per ordre de l'autoritat, i no exigeix que s'hagi produït cap dany. És una cobertura de despesa, no de responsabilitat.
Les variants que convé distingir
Retirada pròpia, que cobreix el cost de retirar el producte d'un mateix. Retirada de tercers, que cobreix el cost en què incorre el client industrial que ja havia incorporat el teu component al seu producte final, i que sol ser molt més gran. I unió i barreja, que respon del dany al producte aliè quan el teu component defectuós l'inutilitza. Un fabricant de components que només tingui la primera està cobrint la part petita del problema.
Els sublímits i l'àmbit geogràfic
La retirada gairebé sempre es contracta com a sublímite dins del límit general de RC, amb franquícia pròpia i amb freqüència amb un percentatge de coassegurança a càrrec de l'assegurat. I l'àmbit importa més que en cap altra garantia: exportar als Estats Units o Canadà exigeix extensió expressa, amb condicions i prima molt diferents, perquè canvien tant el règim de responsabilitat com el cost de la defensa.
El que decideix l'expedient és la traçabilitat
La diferència entre retirar un lot i retirar una gamma és tenir registres que permetin acotar. Documentació de lot, control de proveïdors i registre de destinataris converteixen una campanya de set xifres en una de cinc. Cap pòlissa compensa la manca de traçabilitat: el que no es pot acotar, es retira sencer.
