EmpresasPòlisses tramitades420 Sinistres Tramitats68 Nº Clients310
Assegurança de responsabilitat civil de directius (D&O)
En el context empresarial actual, altament competitiu i regulat, els directius i administradors prenen decisions en un entorn exposat a una creixent complexitat legal.
En curt
Què és l'assegurança D&O
L'assegurança D&O protegeix el patrimoni personal d'administradors, consellers i directius davant de reclamacions derivades de les seves decisions de gestió. És necessari perquè la responsabilitat de l'administrador és personal i il·limitada: respon amb tots els seus béns presents i futurs, i aquesta responsabilitat sobreviu al seu cessament durant els terminis de prescripció, que en l'àmbit societari arriben als quatre anys des del cessament.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança D&O
El D&O protegeix un patrimoni que no és el de la societat, sinó el personal de qui decideix.
La teva casa queda fora de l'abast
El D&O interposa el patrimoni de l'assegurador entre la reclamació i els teus béns. Sense aquesta barrera, qui decideix en la societat acaba responent amb el seu habitatge i els seus estalvis.
Pots decidir sense paràlisi
Un consell que tem respondre personalment evita decisions incòmodes i necessàries. La cobertura retorna capacitat de govern a qui l'ha d'exercir.
Atraiem consellers independents
Cap professional solvent entra avui en un consell sense D&O en vigor. És condició prèvia per incorporar el perfil extern que dóna criteri a l'òrgan.
Prima deduïble i sense tributar
El cost l'assumeix la companyia amb plena deduïbilitat i sense que el conseller tributi per això en el seu IRPF. Protecció personal finançada per l'empresa, sense peatge fiscal.
Perfil
Per a qui treballem
Consells d'administració
Òrgans col·legiats en els quals cada membre respon solidàriament dels acords adoptats.
Administradors de pime i empresa familiar
El perfil més exposat i pitjor cobert, especialment davant de reclamacions per deutes socials.
Consellers independents i dominicals
Perfils que assumeixen responsabilitat sobre decisions en les quals la seva capacitat d'informació és limitada.
Directius amb poders
Apoderats i alta direcció les decisions dels quals comprometen la societat i el seu propi patrimoni.
Criteri tècnic
D'on venen les reclamacions
La imatge del D&O com a cobertura de gran empresa cotitzada és enganyosa: la majoria de reclamacions que gestionem són contra administradors de societats mitjanes.
Concurs culpable
És la via més freqüent. L'administrador respon del dèficit concursal amb el seu patrimoni personal si s'aprecia agreujament de la insolvència.
Deutes amb l'Administració
Derivació de responsabilitat per deutes tributaris i de Seguretat Social, amb procediments que actuen directament sobre béns personals.
Conflictes entre socis
Impugnació d'acords i accions socials de responsabilitat en empreses familiars i societats amb socis minoritaris.
Reclamacions després del cessament
L'administrador que dimiteix continua exposat durant anys per fets del seu mandat, sense pòlissa si ningú va contractar el període de descobriment.
Abast
Principals cobertures de l'assegurança D&O
- Indemnitzacions a càrrec de l'administrador per danys derivats d'actes de gestió
- Despeses de defensa jurídica, penal i administrativa, anticipades durant el procediment
- Fiances civils i penals, i costos de constitució d'aval
- Reclamacions de socis, creditors, treballadors, tercers i de la pròpia societat
- Cobertura d'administradors de fet i de filials del grup
- Període de descobriment per a aquells que cessen en el càrrec
L'abast definitiu depèn del clausulat de cada asseguradora. El revisem amb tu abans de recomanar-te res.
Mètode JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dubtes freqüents
Lo que más nos preguntan sobre l'assegurança D&O
Necessita D&O una pime o és cosa de grans empreses?
La necessita especialment la pime. A la gran empresa l'administrador sol tenir suport patrimonial i cobertura corporativa; a la pime, l'administrador és sovint el soci, i el seu patrimoni personal i el familiar estan directament en la línia de foc, sobretot en escenari concursal.
Cobreix el D&O a l'administrador si l'empresa entra en concurs?
Sí, i és el seu escenari més rellevant. Cobreix la defensa en la secció de qualificació i la condemna a cobrir el dèficit concursal si el concurs es declara culpable, tret que hi hagi dol declarat en sentència ferma.
Qui paga la pòlissa, la societat o l'administrador?
La paga la societat i és despesa deduïble. Des de 2011 la prima de D&O no es considera retribució en espècie de l'administrador sempre que la pòlissa cobreixi la responsabilitat derivada del càrrec i no un interès particular.
Què passa si deixo el càrrec?
Continues exposat pels fets del teu mandat durant els terminis de prescripció. Com que la pòlissa funciona en base a reclamació, és imprescindible contractar període de descobriment, habitualment de sis anys, quan es cessa o quan la societat decideix no renovar.
Cobreix els deutes amb Hisenda i Seguretat Social?
Cobreix la defensa jurídica davant el procediment de derivació de responsabilitat, que és on es juga l'assumpte. El deute tributari en si, com a obligació de la societat, i les sancions no són assegurables.
I si la reclamació ve del meu propi soci?
Està coberta si la pòlissa inclou l'acció social de responsabilitat i no porta exclusió de soci majoritari. És una de les clàusules que revisem sempre en empresa familiar, perquè el conflicte societari és la font de reclamació més habitual en aquest perfil.
D&O
El D&O que sosté una reclamació, clàusula a clàusula
Revisem el teu D&O actual o en dissenyem un des de zero, amb atenció a les clàusules que decideixen si cobres: canvi de control, acció social i període de descobriment.
- Corredoria independent: no pertanyem a cap asseguradora
- Et respon l'especialista del ram que has consultat
- La revisió s'entrega per escrit, polissa a polissa
Coneixement
Ver el tema govern corporatiu El que hem escrit sobre això
Análisis
L'administrador respon amb el seu patrimoni: cinc escenaris que veiem cada any
La reclamació a l'administrador no és un assumpte de gran empresa cotitzada. La majoria d'expedients que gestionem són contra societats mitjanes i familiars.
6 min de lecturaActualidad normativa
Informe de sostenibilitat: per què acaba a la taula del D&O
Quan la informació no financera passa a ser obligatòria, auditada i publicada, es converteix en una manifestació del consell. I les manifestacions es reclamen.
6 min de lectura
