EmpresasPòlisses tramitades420 Sinistres Tramitats96 Nº Clients340
Assegurança de crèdit i caució
Som la divisió especialitzada a aportar solucions financeres i de riscos operacionals i empresarials des del sector assegurador.
En curt
Què és l'assegurança de crèdit i caució
L'assegurança de crèdit protegeix l'empresa davant l'impagament dels seus clients: classifica el risc de cada deutor abans de vendre, indemnitza el percentatge assegurat de la factura impagada i gestiona el recobrament. L'assegurança de caució és diferent: garanteix davant un tercer que l'empresa complirà una obligació, i substitueix l'aval bancari sense consumir risc bancari ni immobilitzar línies de circulant.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança de crèdit i caució
L'assegurança de crèdit no només cobreix l'impagament: canvia com vens i com et finances.
Amplia termini i volum amb criteri
Amb classificació prèvia pots ampliar termini i volum a clients que avui rebutges per prudència. La cobertura converteix en negoci operacions que estaves deixant passar.
Alliberes línies bancàries
La caució substitueix l'aval sense consumir risc bancari ni pignorar. Aquesta capacitat alliberada es destina a circulant i inversió, no a garanties immobilitzades.
Millor cost de finançament
El banc llegeix d'una altra manera un balanç el circulant del qual està protegit. La conseqüència pràctica és més límit concedit i un diferencial més baix en les línies d'avançament.
Intel·ligència de mercat inclosa
La classificació de l'assegurador et diu quins clients s'estan deteriorant abans que es noti en el cobrament. És informació comercial que no es compra en un altre lloc.
Perfil
Per a qui treballem
Empreses amb venda a crèdit
Companyies que facturen a termini i concentren una part rellevant de la seva xifra en pocs clients.
Exportadors
Perfils amb risc comercial i polític en mercats on la informació del deutor és limitada.
Constructores i concessionàries
Empreses que han de presentar garanties de licitació, execució i manteniment en cada adjudicació.
Direcció financera
Responsables que volen alliberar línies bancàries i millorar les condicions de finançament del circulant.
Criteri tècnic
El risc que no apareix en el balanç
La morositat rara vegada avisa. Quan arriba, s'emporta per davant el marge de moltes operacions anteriors.
Concentració en pocs clients
Si un client representa el 30% de la facturació, el seu concurs no és una incidència: és un problema de solvència pròpia.
Vendre sense classificar
Ampliar crèdit a un client històric sense revisar la seva situació actual és l'origen més comú dels impagaments grans.
Avals bancaris consumint risc
Cada aval immobilitza línia i empitjora el rating. La caució allibera aquesta capacitat per finançar creixement.
Recobrament tardà
Reclamar als cent vint dies redueix dràsticament la probabilitat de cobrament enfront de fer-ho als trenta.
Abast
Principals cobertures de l'assegurança de crèdit i caució
- Insolvència de dret (concurs) i de fet (impagament prolongat) de clients nacionals i estrangers
- Classificació prèvia de deutors i seguiment continu de la seva solvència
- Gestió de recobrament amistós i judicial inclosa en el servei
- Risc polític i de transferència en operacions d'exportació
- Caució: garanties de licitació, execució, avançament, manteniment i garanties davant administracions
- Avals tècnics i garanties exigides per normativa sectorial
L'abast definitiu depèn del clausulat de cada asseguradora. El revisem amb tu abans de recomanar-te res.
Mètode JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dubtes freqüents
Lo que más nos preguntan sobre l'assegurança de crèdit
Quin percentatge de la factura impagada es cobra?
L'habitual és entre el 80% i el 95% del crèdit assegurat, segons modalitat i tipus de deutor. El percentatge restant roman a càrrec de l'empresa de forma deliberada, per mantenir alineat l'incentiu de vendre amb criteri.
He d'assegurar tota la meva cartera de clients?
Les pòlisses de crèdit globals exigeixen aportar tota la cartera, precisament perquè l'assegurador no rebi només el risc dolent. Existeixen modalitats selectives o d'excés de pèrdua per a carteres grans, més cares en prima unitària però més flexibles.
En què es diferencia la caució d'un aval bancari?
La caució és un segur, no una operació de risc bancari: no consumeix línia de crèdit ni exigeix pignoració. El beneficiari obté la mateixa garantia a primer requeriment, i l'empresa manté intacta la seva capacitat de finançament per a circulant i inversió.
Què passa si l'assegurador rebutja classificar un client?
És informació valuosa: significa que la seva anàlisi detecta deteriorament. Pots seguir venent-li assumint el risc, però sense cobertura. En la pràctica, aquesta negativa sol anticipar-se mesos a un concurs.
Quant triga a pagar-se un sinistre de crèdit?
En insolvència de dret, després d'acreditar el concurs. En impagament prolongat, transcorregut el període pactat, que sol anar de noranta a cent vuitanta dies des del venciment. Durant aquest termini l'assegurador ja està gestionant el recobrament.
Serveix l'assegurança de crèdit per finançar-se millor?
Sí. Una cartera assegurada és un col·lateral de molta millor qualitat, cosa que facilita el descompte i el factoring sense recurs en condicions més favorables. És un dels efectes que més valora la direcció financera.
Crèdit i Caució
La concentració de la teva cartera, mirada de prop
Analitzem la concentració de la teva cartera, el teu històric de morositat i les teves línies d'aval, i et proposem una estructura de crèdit i caució a mida.
- Corredoria independent: no pertanyem a cap asseguradora
- Et respon l'especialista del ram que has consultat
- La revisió s'entrega per escrit, polissa a polissa
Coneixement
Ver el tema comerç internacional El que hem escrit sobre això
Guía
Pòlissa oberta de transport: com es munta i què cal declarar
Assegurar embarcament a embarcament és lent, car i deixa buits. La pòlissa oberta cobreix tots els enviaments de l'any i emet certificat quan el banc ho demana.
6 min de lecturaNota técnica
Incoterms i assegurança: qui assegura què en cada terme
Només dos Incoterms obliguen el venedor a contractar assegurança. En la resta, el risc canvia de mans abans del que la majoria d'empreses assumeix.
5 min de lectura
