EmpresesPòlisses tramitades420 Sinistres Tramitats96 Nº Clients340
Assegurança de crèdit i caució
Som la divisió especialitzada a aportar solucions financeres i de riscos operacionals i empresarials des del sector assegurador.
En curt
Què és l'assegurança de crèdit i caució
L'assegurança de crèdit protegeix l'empresa davant l'impagament dels seus clients: classifica el risc de cada deutor abans de vendre, indemnitza el percentatge assegurat de la factura impagada i gestiona el recobrament. L'assegurança de caució és diferent: garanteix davant un tercer que l'empresa complirà una obligació, i substitueix l'aval bancari sense consumir risc bancari ni immobilitzar línies de circulant.
Avantatges
Avantatges de l'assegurança de crèdit i caució
L'assegurança de crèdit no només cobreix l'impagament: canvia com vens i com et finances.
Amplia termini i volum amb criteri
Amb classificació prèvia pots ampliar termini i volum a clients que avui rebutges per prudència. La cobertura converteix en negoci operacions que estaves deixant passar.
Alliberes línies bancàries
La caució substitueix l'aval sense consumir risc bancari ni pignorar. Aquesta capacitat alliberada es destina a circulant i inversió, no a garanties immobilitzades.
Millor cost de finançament
El banc llegeix d'una altra manera un balanç el circulant del qual està protegit. La conseqüència pràctica és més límit concedit i un diferencial més baix en les línies d'avançament.
Intel·ligència de mercat inclosa
La classificació de l'assegurador et diu quins clients s'estan deteriorant abans que es noti en el cobrament. És informació comercial que no es compra en un altre lloc.
Perfil
Per a qui treballem
Empreses amb venda a crèdit
Companyies que facturen a termini i concentren una part rellevant de la seva xifra en pocs clients.
Exportadors
Perfils amb risc comercial i polític en mercats on la informació del deutor és limitada.
Constructores i concessionàries
Empreses que han de presentar garanties de licitació, execució i manteniment en cada adjudicació.
Direcció financera
Responsables que volen alliberar línies bancàries i millorar les condicions de finançament del circulant.
Abast
Principals cobertures de l'assegurança de crèdit i caució
- Insolvència de dret (concurs) i de fet (impagament prolongat) de clients nacionals i estrangers
- Classificació prèvia de deutors i seguiment continu de la seva solvència
- Gestió de recobrament amistós i judicial inclosa en el servei
- Risc polític i de transferència en operacions d'exportació
- Caució: garanties de licitació, execució, avançament, manteniment i garanties davant administracions
- Avals tècnics i garanties exigides per normativa sectorial
Mètode JORI
Com treballem
Anàlisi del risc
Estudiem l'activitat, el patrimoni i els escenaris plausibles. Sense aquest diagnòstic, comparar pòlisses és comparar preus de coses diferents.
Disseny del programa
Definim cobertures, límits, franquícies i exclusions acceptables. Decidim què es transfereix a l'assegurador i què es reté de forma conscient.
Negociació amb el mercat
Presentem el risc a les asseguradores amb les quals treballem i negociem condicions. Som independents: no pertanyem a cap companyia.
Acompanyament i sinistres
Revisem el programa cada renovació i, quan ocorre el sinistre, actuem com la teva part tècnica davant l'assegurador fins al cobrament.
Dubtes freqüents
El que més ens pregunten sobre l'assegurança de crèdit
Quin percentatge de la factura impagada es cobra?
L'habitual és entre el 80% i el 95% del crèdit assegurat, segons modalitat i tipus de deutor. El percentatge restant roman a càrrec de l'empresa de forma deliberada, per mantenir alineat l'incentiu de vendre amb criteri.
He d'assegurar tota la meva cartera de clients?
Les pòlisses de crèdit globals exigeixen aportar tota la cartera, precisament perquè l'assegurador no rebi només el risc dolent. Existeixen modalitats selectives o d'excés de pèrdua per a carteres grans, més cares en prima unitària però més flexibles.
En què es diferencia la caució d'un aval bancari?
La caució és un segur, no una operació de risc bancari: no consumeix línia de crèdit ni exigeix pignoració. El beneficiari obté la mateixa garantia a primer requeriment, i l'empresa manté intacta la seva capacitat de finançament per a circulant i inversió.
Què passa si l'assegurador rebutja classificar un client?
És informació valuosa: significa que la seva anàlisi detecta deteriorament. Pots seguir venent-li assumint el risc, però sense cobertura. En la pràctica, aquesta negativa sol anticipar-se mesos a un concurs.
Quant triga a pagar-se un sinistre de crèdit?
En insolvència de dret, després d'acreditar el concurs. En impagament prolongat, transcorregut el període pactat, que sol anar de noranta a cent vuitanta dies des del venciment. Durant aquest termini l'assegurador ja està gestionant el recobrament.
Serveix l'assegurança de crèdit per finançar-se millor?
Sí. Una cartera assegurada és un col·lateral de molta millor qualitat, cosa que facilita el descompte i el factoring sense recurs en condicions més favorables. És un dels efectes que més valora la direcció financera.
Crèdit i Caució
Parlem de com protegir la vostra empresa
Coneixement
Veure el tema comerç internacional El que hem escrit sobre això
Guia pràctica
Pòlissa oberta de transport: com es munta i què cal declarar
Assegurar embarcament a embarcament és lent, car i deixa buits. La pòlissa oberta cobreix tots els enviaments de l'any i emet certificat quan el banc ho demana.
6 min de lecturaNota tècnica
Incoterms i assegurança: qui assegura què en cada terme
Només dos Incoterms obliguen el venedor a contractar assegurança. En la resta, el risc canvia de mans abans del que la majoria d'empreses assumeix.
5 min de lectura
