EmpresasPòlisses tramitades180 Sinistres Tramitats42 Nº Clients95
Programes internacionals d’assegurances
A JORI&, dissenyem i gestionem programes internacionals a mida, que actuen com a impulsors fonamentals per a l'expansió global dels nostres clients.
En curt
Què és un programa internacional d'assegurances
Un programa internacional articula una polissa màster al país de la matriu amb polisses locals admeses a cada país on opera el grup. Les clàusules DIC/DIL fan que la màster cobreixi les diferències de condicions i de límits de les locals, de manera que totes les filials quedin amb la mateixa protecció encara que el mercat local ofereixi menys. És l'única via per tenir cobertura homogènia sense incomplir la normativa d'assegurança no admesa.
Avantatges
Avantatges d'un programa internacional
Un programa ben estructurat deixa de ser un cost de compliment i passa a ser un facilitador de l'expansió.
Obres país sense frenar l'operació
La clàusula de noves filials dona cobertura automàtica des del dia u de la societat. El negoci arrenca sense esperar que s'emeti la pòlissa local.
Una sola conversa, no quinze
La matriu negocia i renova en un únic punt a Espanya. Substitueix quinze renovacions locals amb quinze criteris i quinze calendaris diferents.
Prima global per sota de la suma de locals
Presentar el risc agregat de tot el grup obté condicions que cap filial aconseguiria per separat en el seu mercat.
Informe consolidat que serveix al consell
Exposició, sinistralitat i cost per país en un mateix quadre, comparables entre si. És el que permet decidir on retenir risc i on transferir-lo.
Perfil
Per a qui treballem
Multinacionals espanyoles
Grups amb filials o delegacions fora d'Espanya que necessiten una política de riscos única i comparable.
Filials de grups estrangers
Companyies establertes a Espanya que han d'encaixar amb el programa global de la seva matriu complint la normativa espanyola.
Empreses en expansió
Organitzacions que obren el seu primer mercat exterior i descobreixen que la seva polissa espanyola no cobreix allí.
Direcció de riscos i finances
Responsables que han de reportar exposició consolidada i justificar el cost total del programa.
Criteri tècnic
On s'obren els buits en sortir d'Espanya
L'expansió internacional multiplica l'exposició molt abans que l'estructura asseguradora s'adapti.
Assegurança no admesa
Molts països prohibeixen cobrir riscos locals amb pòlisses estrangeres. Fer-ho exposa a multes, a la no deduïbilitat de la prima i, sobretot, al fet que la indemnització no es pugui pagar en destí.
Límits locals insuficients
La filial contracta al mercat local el que allà és estàndard, molt per sota de la política del grup. Sense DIC/DIL, aquesta diferència és pèrdua neta.
Impostos i taxes mal liquidats
Cada país grava la prima de manera diferent. Un programa mal estructurat genera contingència fiscal en diverses jurisdiccions alhora.
Sinistre en un idioma que ningú del grup parla
Sense corresponsal local amb instruccions clares, l'expedient es paralitza i la filial negocia sola davant d'un ajustador que no coneix.
Abast
Principals cobertures d'un programa internacional
- Pòlissa màster a Espanya amb clàusules DIC/DIL sobre les pòlisses locals
- Pòlisses locals admeses emeses en cada país conforme a la seva normativa
- Rams habituals: danys materials i pèrdua de beneficis, RC general i producte, D&O, transport i ciber
- Liquidació correcta d'impostos i taxes sobre prima en cada jurisdicció
- Gestió de sinistres amb corresponsal local i report consolidat a la matriu
- Quadre de comandament anual amb exposició, sinistralitat i cost total per país
L'abast definitiu depèn del clausulat de cada asseguradora. El revisem amb tu abans de recomanar-te res.
Mètode JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dubtes freqüents
Lo que más nos preguntan sobre els programes internacionals
Què és exactament una clàusula DIC/DIL?
DIC (Difference in Conditions) fa que la màster cobreixi allò que la pòlissa local exclou. DIL (Difference in Limits) eleva la indemnització fins al límit del grup quan la local s'esgota abans. Juntes garanteixen que una filial en un mercat amb oferta pobra tingui la mateixa protecció efectiva que la matriu.
Puc cobrir les meves filials amb la pòlissa espanyola sense més?
A la majoria de països no. La normativa d'assegurança no admesa obliga a contractar amb assegurador autoritzat localment. Fer-ho malament implica sancions, prima no deduïble i el risc real que la indemnització no es pugui transferir al país on va ocórrer el sinistre.
A partir de quants països compensa un programa internacional?
Des de dos ja sol compensar si hi ha actius o responsabilitat rellevants. Per sota d'aquest llindar treballem amb pòlisses locals coordinades. El determinant no és el nombre de països, sinó la diferència entre l'exposició real i el que ofereix cada mercat local.
Com funciona la vostra xarxa de corresponsals?
Treballem amb corredors independents a cada país, escollits per la seva especialitat en aquest mercat. Pertanyem a UnisonSteadfast, que dóna corredor local acreditat allà on el grup obre filial; a TechAssure, especialitzada en risc tecnològic, ciber i life sciences; i a LARS Network, que reuneix corredories de Llatinoamèrica i el Carib hispanoparlant. Mantenim un únic interlocutor a Espanya i el corresponsal executa en destí amb les nostres instruccions tècniques.
Qui paga la indemnització d'un sinistre en una filial?
La pòlissa local paga fins al seu límit en moneda i jurisdicció locals. Si opera el DIC/DIL, la màster complementa la diferència, normalment a la matriu. Definir per endavant aquest flux evita problemes fiscals i de tresoreria en el pitjor moment.
Què passa si obrim un país nou a meitat d'anualitat?
El programa es dissenya amb clàusula de noves adquisicions i filials, que dóna cobertura automàtica temporal mentre s'emet la pòlissa local. Sense aquesta clàusula, la nova societat queda descoberta fins a la següent renovació.
Programes Internacionals
Mapa d'exposició del teu grup, país per país
Revisem el perímetre societari, les pòlisses locals existents i els límits de la teva política de riscos, i et lliurem un diagnòstic amb els buits de cobertura i el cost de tancar-los.
- Corredoria independent: no pertanyem a cap asseguradora
- Et respon l'especialista del ram que has consultat
- La revisió s'entrega per escrit, polissa a polissa
Coneixement
Ver el tema comerç internacional El que hem escrit sobre això
Guía
Pòlissa oberta de transport: com es munta i què cal declarar
Assegurar embarcament a embarcament és lent, car i deixa buits. La pòlissa oberta cobreix tots els enviaments de l'any i emet certificat quan el banc ho demana.
6 min de lecturaGuía
Què revisar abans de renovar el teu programa d'assegurances
Dotze comprovacions que separen una renovació negociada d'una renovació tàcita. La majoria no tenen a veure amb el preu.
8 min de lecturaNota técnica
Incoterms i assegurança: qui assegura què en cada terme
Només dos Incoterms obliguen el venedor a contractar assegurança. En la resta, el risc canvia de mans abans del que la majoria d'empreses assumeix.
5 min de lectura
