Assegurança per a joieria

Que l'asseguradora indemnitzarà els danys fins al límit del capital contractat, sense aplicar la regla proporcional per infraassegurança.

El capital assegurat és l'import màxim que l'asseguradora indemnitzarà per sinistre. En una pòlissa correctament dissenyada per a joieries, no s'ha d'aplicar la regla proporcional, encara que en el moment del sinistre el valor total de les existències sigui superior al capital contractat.

Tot i així, en joieria convé declarar sempre el valor real de les existències, perquè és la base per disposar d'una pòlissa correctament constituïda. Aquest valor fluctua constantment amb la cotització dels metalls preciosos i amb els canvis habituals de l'inventari. Per això, si el capital contractat es queda per sota del que es pot perdre en un sinistre, la vostra empresa pot trobar-se insuficientment protegida i patir pèrdues econòmiques no recuperables.

Les mesures de seguretat en una joieria no són una recomanació, sinó una obligació legal per a joieries, rellotgeries, majoristes, fabricants, tallers i establiments de compravenda d'or. Les regula la normativa de seguretat privada, i cal complir-les tant per exercir l'activitat com per contractar l'assegurança.

Amb caràcter general, s'exigeix un sistema de seguretat de grau 3, amb tots els dispositius connectats a una central receptora d'alarmes (CRA) que supervisi el local de forma permanent i respongui davant qualsevol incidència. Les principals mesures són aquestes:

• Caixa forta de nivell IV. Si pesa menys de 2.000 kg, ha d'estar ancorada al terra o a la paret. A més, ha de disposar de detecció sísmica, doble sistema de tancament i obertura retardada.
• Aparadors. El recomanable són vidres de seguretat P6B. En molts establiments ja en funcionament hi ha vidres blindats de 18 o 24 mm que, segons el cas, continuen sent vàlids.
• Tancaments i persianes. Es recomanen persianes opaques amb detectors d'obertura o de contacte.
• Porta principal. L'ideal és un vidre antibala BR2 o amb resistència P6B. També són habituals els vidres blindats de 15 o 18 mm.
• Finestres. Les que donen a l'exterior o a patis interiors han de protegir-se amb reixes ancorades a l'estructura de l'edifici i, segons el nivell de risc, amb elements electrònics com contactes magnètics o detectors volumètrics.
• Claraboies i lluernes. Necessiten reixes o una altra protecció física equivalent, degudament ancorada.
• Videovigilància (CCTV). Ha de gravar les imatges, amb el videogravador protegit en un armari o calaix de seguretat, i la CRA ha de poder accedir-hi quan ho necessiti per gestionar una incidència.
• Mesures addicionals. Un búnquer homologat, bol·lards de protecció o altres elements de seguretat reforçada solen valorar-se positivament per les asseguradores i poden facilitar l'acceptació del risc i millorar les condicions de l'assegurança.

Cada joieria té unes característiques i una exposició al risc diferents, així que els requisits finals depenen de la ubicació del local, de les mesures existents i dels capitals assegurats. Per això us recomanem revisar abans si les vostres proteccions compleixen tant la normativa com les exigències de l'asseguradora.

La garantia de transportador de fons cobreix el furt o atracament de les mercaderies assegurades mentre es traslladen fora de l'establiment.

En el sector de la joieria, la valoració de les peces sostretes o danyades es realitza en funció del seu preu de cost o valor de reposició, segons la naturalesa del sinistre i les condicions de la pòlissa. Per determinar aquesta valoració, l'asseguradora pren com a referència la documentació acreditativa disponible, principalment factures de compra, albarans i registres d'existències.

Aquesta garantia cobreix les existències durant el seu desplaçament des de l'establiment fins a la fira o exposició, durant la seva permanència en l'esdeveniment i en el trajecte de tornada al local, fins al límit de capital establert en les condicions particulars de la pòlissa. Les principals cobertures inclouen el robatori de les mercaderies mentre estan dins de les instal·lacions on s'exposen, el robatori amb força, el furt i els danys accidentals emparats per la pòlissa, segons les seves condicions.

Es tracta d'una cobertura especialment dissenyada per protegir les existències de joieria mentre es troben fora de les instal·lacions habituals de la vostra empresa i exposades a un major risc durant el seu transport i exhibició.

No queden cobertes les pèrdues derivades de l'acceptació de moneda o divises falses o falsificades, ni aquelles ocasionades per xecs, targetes de crèdit o dèbit o altres instruments de pagament el cobrament o validació dels quals resulti posteriorment rebutjat.

Respecte a la infidelitat d'empleats, aquesta cobertura no sol estar inclosa de forma automàtica en les pòlisses i, quan existeix, queda subjecta a les condicions específiques establertes per cada asseguradora. Habitualment requereix la presentació d'una denúncia formal i la comprovació dels fets que originen la pèrdua perquè la garantia pugui resultar aplicable.