Pagues menys IRPF aquest any
Cada euro que aportes deixa de tributar aquest exercici al tipus que et correspongui. En trams alts equival a un rendiment immediat que cap producte de mercat garanteix.
Particulars
Pla de pensions i estalvi per a la jubilació
Comença a construir avui el futur que mereixes invertint en estabilitat i seguretat amb el teu pla de pensions.
Definició
Què és un pla de pensions
Un pla de pensions és un producte d'estalvi finalista per a la jubilació les aportacions del qual redueixen la base imposable de l'IRPF. Des de 2022 el límit d'aportació individual està en 1.500 € anuals, ampliable fins a 8.500 € addicionals mitjançant contribucions empresarials a plans d'ocupació. Aquesta reducció del límit individual ha convertit el pla d'ocupació en la via principal per acumular estalvi per a la jubilació amb avantatge fiscal.
Avantatges
Avantatges d'un pla de pensions
L'empresa multiplica la teva capacitat
Els 8.500 € d'aportació empresarial se sumen als 1.500 € individuals. És la via que permet tornar a estalviar xifres rellevants amb desgravació.
Canvies de fons sense tributar
Els traspassos entre plans no generen fet imposable. Pots ajustar el perfil de risc a mesura que t'acostes a la jubilació sense peatge fiscal pel camí.
La il·liquiditat juga al teu favor
No poder rescatar-ho evita la temptació de tocar-ho. En un producte el resultat del qual depèn de dècades, aquesta restricció és un avantatge disfressat d'inconvenient.
Perfil
A qui va dirigit
Treballadors amb horitzó llarg
Com més aviat es comença, menys esforç mensual exigeix assolir el mateix capital.
Rendes altes
Perfils amb tipus marginal elevat, on la reducció fiscal de l'aportació té major efecte.
Empreses i els seus empleats
Organitzacions que volen aprofitar els 8.500 € d'aportació empresarial com a benefici social.
Propers a la jubilació
Persones que han de planificar el rescat, on una mala decisió pot costar milers d'euros en IRPF.
Abast
Què inclou un pla de pensions
- Càlcul de la bretxa entre la teva pensió pública estimada i el nivell d'ingressos que necessites
- Plans de pensions individuals, PPA i plans de previsió assegurats
- Plans d'ocupació de promoció conjunta per a empreses i els seus treballadors
- Adequació del perfil de risc i de la senda d'inversió al teu horitzó temporal
- Estratègia de rescat optimitzada fiscalment: capital, renda o mixta
- Revisió anual d'aportacions i reequilibri de la cartera
Mètode JORI
Com treballem
L'experiència dels nostres especialistes converteix cada risc en coneixement, i cada coneixement en una solució pensada per a tu i els teus.
Anàlisi de riscos
Cada client presenta una realitat única. Analitzem els riscos específics de cada client per detectar vulnerabilitats, avaluar les mesures de seguretat i proposar millores que reforcin la protecció del seu patrimoni.
Disseny de programes
Tots els nostres programes estan dissenyats per integrar totes les cobertures necessàries i aportar tranquil·litat a qui confia en nosaltres.
Selecció en el mercat assegurador
Seleccionem curosament les companyies i dissenyem programes d'assegurança exclusius, adaptats a les particularitats de cada client, amb un enfocament plenament tailor-made.
Gestió especialitzada de sinistres
Els sinistres són el moment més vulnerable per a un client. Per això és molt important comptar amb persones especialitzades que acompanyin durant tot el tràmit.
Sis generacions i més de 130 anys dedicats a l'assegurança.
Dubtes freqüents
El que més ens pregunten sobre els plans de pensions
Quant puc aportar i desgravar a l'any?
El límit individual està en 1.500 € anuals, ampliable en 8.500 € addicionals per contribucions empresarials a plans d'ocupació, amb el topall conjunt del 30% dels rendiments nets del treball i activitats econòmiques. L'aportació redueix la base imposable general, no és una deducció en quota.
Quan puc rescatar el pla?
En jubilació i en les contingències previstes: incapacitat, dependència severa i defunció. A més existeixen supòsits excepcionals de liquiditat per desocupació de llarga durada o malaltia greu, i la finestra dels deu anys, que permet rescatar aportacions amb aquesta antiguitat.
Com l'he de rescatar per pagar menys impostos?
El rescat tributa com a rendiment del treball i se suma a la resta dels teus ingressos de l'any. Rescatar tot de cop pot portar-te al tram més alt. En general convé rescatar en forma de renda o repartir el capital en diversos exercicis, i coordinar-ho amb l'any en què deixes de percebre salari.
Encara val la pena amb el límit de 1.500 €?
Com a vehicle individual ha perdut potència, sí. Però l'avantatge fiscal per euro aportat continua sent alta per a rendes mitjanes i altes, i el pla d'ocupació permet recuperar capacitat d'estalvi fins a 10.000 € anuals entre ambdues vies. Per a qui té empresa, és la palanca més eficient que queda.
Quina diferència hi ha entre un pla de pensions i un PPA?
El PPA és un pla de previsió assegurat: mateix tractament fiscal i mateixa il·liquiditat, però amb garantia de tipus d'interès. És l'opció per a perfils conservadors o per als últims anys abans de la jubilació, quan ja no interessa assumir volatilitat.
Què passa amb el meu pla si moro?
Els beneficiaris designats perceben el dret consolidat. Tributa en l'IRPF dels beneficiaris com a rendiment del treball, no en l'Impost de Successions, cosa que en alguns casos resulta més gravosa i convé tenir en compte a l'hora de planificar la successió.
Contacte
