ParticularesImport assegurat M€47 Pòlisses tramitades1.840 Clients1.230
Pla de pensions i estalvi per a la jubilació
Comença a construir avui el futur que mereixes invertint en estabilitat i seguretat amb el teu pla de pensions.
En curt
Què és un pla de pensions
Un pla de pensions és un producte d'estalvi finalista per a la jubilació les aportacions del qual redueixen la base imposable de l'IRPF. Des de 2022 el límit d'aportació individual està en 1.500 € anuals, ampliable fins a 8.500 € addicionals mitjançant contribucions empresarials a plans d'ocupació. Aquesta reducció del límit individual ha convertit el pla d'ocupació en la via principal per acumular estalvi per a la jubilació amb avantatge fiscal.
Avantatges
Avantatges d'un pla de pensions
L'avantatge fiscal és immediata; la de l'interès compost triga, però és molt més gran.
Pagues menys IRPF aquest any
Cada euro que aportes deixa de tributar aquest exercici al tipus que et correspongui. En trams alts equival a un rendiment immediat que cap producte de mercat garanteix.
L'empresa multiplica la teva capacitat
Els 8.500 € d'aportació empresarial se sumen als 1.500 € individuals. És la via que permet tornar a estalviar xifres rellevants amb desgravació.
Canvies de fons sense tributar
Els traspassos entre plans no generen fet imposable. Pots ajustar el perfil de risc a mesura que t'acostes a la jubilació sense peatge fiscal pel camí.
La il·liquiditat juga al teu favor
No poder rescatar-ho evita la temptació de tocar-ho. En un producte el resultat del qual depèn de dècades, aquesta restricció és un avantatge disfressat d'inconvenient.
Perfil
Per a qui és
Treballadors amb horitzó llarg
Com més aviat es comença, menys esforç mensual exigeix assolir el mateix capital.
Rendes altes
Perfils amb tipus marginal elevat, on la reducció fiscal de l'aportació té major efecte.
Empreses i els seus empleats
Organitzacions que volen aprofitar els 8.500 € d'aportació empresarial com a benefici social.
Propers a la jubilació
Persones que han de planificar el rescat, on una mala decisió pot costar milers d'euros en IRPF.
Criteri tècnic
Les decisions que més pesen a llarg termini
En jubilació, els errors no es noten fins a vint anys després, quan ja no hi ha marge per corregir-los.
Començar tard
L'interès compost necessita temps. Deu anys de retard poden reduir el capital final a la meitat amb el mateix esforç mensual.
Rescatar tot en forma de capital
El rescat íntegre en un sol exercici dispara el tipus marginal de l'IRPF. Planificar el rescat en diversos anys sol estalviar desenes de milers d'euros.
Perfil de risc inadequat a l'edat
Estar en renda fixa als trenta anys costa rendibilitat; estar en renda variable pura als seixanta-quatre és assumir un risc que ja no dóna temps a recuperar.
Ignorar la bretxa real
La pensió pública substituirà una part del teu últim salari. Sense calcular aquesta diferència, s'estalvia a cegues.
Abast
Què inclou un pla de pensions
- Càlcul de la bretxa entre la teva pensió pública estimada i el nivell d'ingressos que necessites
- Plans de pensions individuals, PPA i plans de previsió assegurats
- Plans d'ocupació de promoció conjunta per a empreses i els seus treballadors
- Adequació del perfil de risc i de la senda d'inversió al teu horitzó temporal
- Estratègia de rescat optimitzada fiscalment: capital, renda o mixta
- Revisió anual d'aportacions i reequilibri de la cartera
L'abast definitiu depèn del clausulat de cada asseguradora. El revisem amb tu abans de recomanar-te res.
Mètode JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dubtes freqüents
Lo que más nos preguntan sobre els plans de pensions
Quant puc aportar i desgravar a l'any?
El límit individual està en 1.500 € anuals, ampliable en 8.500 € addicionals per contribucions empresarials a plans d'ocupació, amb el topall conjunt del 30% dels rendiments nets del treball i activitats econòmiques. L'aportació redueix la base imposable general, no és una deducció en quota.
Quan puc rescatar el pla?
En jubilació i en les contingències previstes: incapacitat, dependència severa i defunció. A més existeixen supòsits excepcionals de liquiditat per desocupació de llarga durada o malaltia greu, i la finestra dels deu anys, que permet rescatar aportacions amb aquesta antiguitat.
Com l'he de rescatar per pagar menys impostos?
El rescat tributa com a rendiment del treball i se suma a la resta dels teus ingressos de l'any. Rescatar tot de cop pot portar-te al tram més alt. En general convé rescatar en forma de renda o repartir el capital en diversos exercicis, i coordinar-ho amb l'any en què deixes de percebre salari.
Encara val la pena amb el límit de 1.500 €?
Com a vehicle individual ha perdut potència, sí. Però l'avantatge fiscal per euro aportat continua sent alta per a rendes mitjanes i altes, i el pla d'ocupació permet recuperar capacitat d'estalvi fins a 10.000 € anuals entre ambdues vies. Per a qui té empresa, és la palanca més eficient que queda.
Quina diferència hi ha entre un pla de pensions i un PPA?
El PPA és un pla de previsió assegurat: mateix tractament fiscal i mateixa il·liquiditat, però amb garantia de tipus d'interès. És l'opció per a perfils conservadors o per als últims anys abans de la jubilació, quan ja no interessa assumir volatilitat.
Què passa amb el meu pla si moro?
Els beneficiaris designats perceben el dret consolidat. Tributa en l'IRPF dels beneficiaris com a rendiment del treball, no en l'Impost de Successions, cosa que en alguns casos resulta més gravosa i convé tenir en compte a l'hora de planificar la successió.
Plans de pensions
La teva pensió pública i l'estalvi que la complementa
Amb la teva edat, el teu salari i el teu estalvi actual estimem la pensió que et quedarà i quin esforç mensual tanca la diferència.
- Corredoria independent: no pertanyem a cap asseguradora
- Et respon l'especialista del ram que has consultat
- La revisió s'entrega per escrit, polissa a polissa
