Pregunta a qualsevol quant val el que té dins de casa i dirà una xifra baixa. Després fes l'exercici de recórrer les habitacions sumant el que costaria reposar-ho tot avui, a preu de botiga. La diferència entre ambdues xifres sol ser el doble.
Continent: què entra en la xifra
La construcció i tot el que quedaria a l'habitatge si es posés del revés: instal·lacions, fusteria, terres, cuina muntada, armaris encastats. No entra el sòl ni el valor de mercat de la zona. La referència correcta és el cost de reconstruir els metres construïts, i en pis cal recordar que l'estructura i les zones comunes les cobreix l'assegurança de la comunitat, mentre que les millores interiors pròpies no les cobreix ningú més.
Contingut: el mètode de l'habitació
Habitació per habitació, sumant el preu actual de reposició a nou, no el que es va pagar en el seu dia. Electrodomèstics, electrònica, mobiliari, roba, parament, eines, bicicletes, instruments i equipament esportiu. En un habitatge familiar moblat la xifra realista poques vegades baixa dels 30.000 €, i moltes pòlisses heretades segueixen amb 12.000 €.
Els objectes de valor especial van a part
Joies, rellotges, obres d'art, col·leccions i equips professionals tenen sublímit propi i sovint exigeixen declaració individual per sobre d'un cert import. Fora de caixa forta, la cobertura de joies sol quedar limitada a una fracció del capital. Si el conjunt té pes patrimonial, la solució no és forçar la llar sinó contractar una pòlissa específica d'art i joies, amb valors acordats i sense discussió pericial posterior.
Les tres garanties que s'obliden i després es troben a faltar
Responsabilitat civil familiar, que respon dels danys que causa qualsevol membre de la casa, també fora d'ella i també el gos. Danys per aigua amb localització de l'avaria inclosa, perquè trencar el terra per trobar la fuita costa més que reparar la canonada. I danys elèctrics a aparells, la garantia que més s'utilitza en la pràctica i la que més vegades ve amb un sublímit ridícul.
Segona vivenda i lloguer
Un habitatge desocupat durant setmanes té condicions diferents, i no declarar l'ús real és la via ràpida a un conflicte. En habitatge llogat, propietari i inquilí asseguren coses diferents: el propietari continent i responsabilitat com a arrendador, l'inquilí el seu contingut i la seva responsabilitat davant del propietari. Que cadascú tingui la seva evita descobrir el buit el dia de l'incendi.
