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Checklist de renovación del programa asegurador
Esta es la lista con la que preparamos una renovación. Recórrela con noventa días de margen: lo que se detecta a tiempo se corrige, y lo que se detecta en la última semana solo se acepta.
Calendario y punto de partida
- Fijar la fecha de vencimiento de cada póliza y trabajar hacia atrás noventa días.
- Reunir el condicionado particular vigente y todos los suplementos emitidos durante el año.
- Comprobar los plazos de preaviso de anulación para no quedar atado por renovación tácita.
- Identificar quién decide y quién firma, y bloquear la reunión de decisión en agenda.
- Listar los cambios del ejercicio: nuevas sedes, actividades, sociedades, mercados o maquinaria.
Capitales y valores
- Contrastar el capital de continente con el coste actual de reconstrucción, no con el valor contable.
- Añadir la maquinaria y las instalaciones incorporadas durante el año.
- Valorar las existencias por su punto máximo de campaña, no por la media anual.
- Revisar el margen bruto asegurado en pérdida de beneficios con la previsión del ejercicio en curso.
- Confirmar que el periodo de indemnización cubre el plazo real de reposición del equipo crítico.
- Comprobar los capitales de equipos electrónicos y de bienes de terceros en depósito.
Coberturas, límites y ámbito
- Repasar los sublímites uno a uno: patronal, retirada, colindantes, ingeniería social, bienes a la intemperie.
- Verificar el ámbito geográfico frente a los mercados donde se ha vendido este año.
- Actualizar el perímetro societario con las sociedades constituidas o adquiridas.
- Comprobar la cláusula de nuevas ubicaciones y su plazo de declaración automática.
- Revisar que la actividad declarada describe lo que la empresa hace hoy, no lo que hacía al contratar.
- Contrastar las garantías de ciber frente a los requisitos técnicos que exige el mercado actual.
Siniestralidad y decisión económica
- Preparar el histórico de tres a cinco años con importes pagados y pendientes.
- Documentar las medidas correctoras adoptadas después de cada siniestro relevante.
- Calcular cuántos siniestros del histórico quedarían bajo cada nivel de franquicia alternativo.
- Comparar el ahorro de prima ofrecido con la retención esperada antes de subir franquicias.
- Calcular el coste total del riesgo del año que termina: prima, retenido, prevención y administración.
Si al recorrerla aparecen tres o más puntos sin respuesta clara, la renovación necesita preparación técnica antes de salir al mercado.
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Otras listas de trabajo
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