Construcción
En una obra conviven promotor, contratista y subcontratas bajo un mismo riesgo, y el reparto de responsabilidad se decide en la relación de asegurados de la póliza antes que en el contrato de ejecución. El calendario del proyecto y el de la cobertura tienen que coincidir tramo a tramo.
Obra en curso, pruebas, recepción y garantía decenal
La obra se asegura por tramos y cada tramo responde con un alcance distinto
El todo riesgo construcción se estructura por fases —ejecución, pruebas, recepción y mantenimiento— y cada una tiene su duración, su alcance y sus sublímites. A su lado corren compromisos con calendario propio: el seguro decenal, que se apoya en un organismo de control técnico presente desde la fase de proyecto, y, en promoción residencial, la garantía de las cantidades entregadas a cuenta, exigible desde el primer cobro al comprador. Lo que se firma antes del replanteo condiciona los diez años siguientes.
Quién figura como asegurado en la TRC
Si las subcontratas no aparecen en la relación de asegurados, el asegurador indemniza y después repite contra ellas dentro de la propia obra, porque nadie puede subrogarse contra su propio asegurado y ellas no lo son. Designarlas cierra esa vía. La responsabilidad civil cruzada resuelve el problema inverso: permite que los intervinientes se reclamen entre sí como terceros pese a compartir la condición de asegurado.
El periodo de mantenimiento, amplio o simple
En su modalidad amplia responde de los daños que se manifiestan tras la recepción y se originaron durante la ejecución; en la simple, solo de los causados al subsanar defectos. La modalidad se elige al contratar, porque una vez recibida la obra el alcance queda fijado para todo el periodo de garantía.
El sublímite de daños a colindantes
En obra urbana con medianería, los descalces y las vibraciones son la causa habitual de las reclamaciones de colindantes, y la garantía viaja por sublímite dentro del todo riesgo construcción. El acta notarial del estado previo de los edificios vecinos sostiene el expediente tanto como la póliza.
Las pruebas y su duración pactada
La puesta en marcha es el tramo que el condicionado acota con más detalle: fija una duración máxima para las pruebas, cuatro semanas en muchos contratos, y suele dejar fuera el equipo usado. Ese plazo se negocia mientras se dibuja el calendario de pruebas, cuando todavía puede ajustarse a la duración real de la puesta en servicio.
Las coberturas que sostienen a una empresa de este sector
Cada una se diseña sobre la exposición real de la compañía. Ninguna se contrata igual en dos empresas del mismo sector.
Lo que nos preguntan en construcción
¿Quién debe contratar el todo riesgo construcción, el promotor o el contratista?
Puede hacerlo cualquiera de los dos; lo determinante es que promotor, contratista y subcontratas figuren como asegurados y que la póliza incluya responsabilidad civil cruzada. Cuando la contrata el promotor y designa asegurados al resto, se evita que el asegurador indemnice y repita después contra una empresa que sigue trabajando en la misma obra.
¿Hasta cuándo responde una obra después de entregarla?
La Ley de Ordenación de la Edificación fija diez años para los daños estructurales, tres para los que afectan a la habitabilidad y uno para los acabados, y esos plazos alcanzan a toda edificación comprendida en su artículo 2. El seguro decenal del artículo 19 es obligatorio en los edificios cuyo destino principal sea vivienda, y es ahí donde el notario no autoriza la escritura de obra nueva ni el registrador la inscribe sin la póliza. En nave industrial, logística u oficina esa exigencia no existe, aunque la responsabilidad decenal del artículo 17 sigue viva: se sostiene contratando el decenal de forma voluntaria, que es lo que suele pedir el financiador o el futuro comprador, y reforzando la responsabilidad civil posterior a los trabajos.
¿Se puede contratar el seguro decenal con la obra ya empezada?
El decenal se emite sobre el seguimiento de un organismo de control técnico que interviene desde la fase de proyecto, de modo que buscar la póliza con la estructura levantada la deja fuera de alcance. Por eso la decisión se toma mientras el proyecto sigue abierto, también en el activo industrial y terciario, donde la contratación es voluntaria y suele venir pedida por el financiador: el calendario que manda es el del organismo de control, y empieza antes que la obra.
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