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Seguro de salud
Un seguro de salud se juega en el cuadro médico, en las carencias y en lo que queda fuera. Comparamos esas tres cosas antes que la prima.
En corto
Qué es el seguro de salud privado
Un seguro de salud privado da acceso a asistencia médica sin listas de espera, con libre elección de especialista dentro del cuadro médico contratado. Las modalidades principales son cuadro médico cerrado, con o sin copago por acto, y reembolso, que permite acudir a cualquier médico y recupera un porcentaje de la factura. La elección correcta depende mucho más de qué especialistas y hospitales hay en tu provincia que de la prima.
Ventajas
Ventajas del seguro de salud
Lo que se compra con una póliza de salud es, sobre todo, tiempo.
Semanas en lugar de meses
Acceder a un especialista o a una prueba diagnóstica en días cambia el pronóstico en cualquier patología en la que el tiempo cuenta.
Eliges tú al profesional
Puedes escoger médico y hospital, mantener al mismo especialista durante todo el proceso y pedir una segunda opinión sin empezar de cero.
La familia entra a la misma prima
Cónyuge e hijos se incorporan en las condiciones negociadas para ti, sin cuestionarios ni tarifas distintas por contratar aparte.
Antigüedad que se conserva
Los años acumulados evitan volver a cumplir carencias si cambias de compañía. Entrar pronto es lo que protege ese activo, que no se compra después.
Perfil
Para quién es
Familias con hijos
Pediatría accesible y sin espera es, en la práctica, el uso más frecuente de una póliza familiar.
Personas con seguimiento especializado
Perfiles que necesitan consultas y pruebas recurrentes y no pueden asumir demoras.
Autónomos y profesionales
Quien no puede permitirse esperar meses por una prueba diagnóstica que condiciona su capacidad de trabajar.
Mayores de 60
Segmento donde la contratación es más difícil y donde elegir bien la aseguradora resulta determinante.
Criterio técnico
Lo que decide si una póliza de salud es buena
Lo decisivo rara vez se compara: el acceso real a los profesionales que se van a necesitar.
Cuadro médico sobre el papel
Un listado largo no significa disponibilidad. Lo relevante es cuántos especialistas de cada área hay en tu ciudad y con qué demora citan.
Carencias iniciales
Hospitalización, parto y pruebas de alta tecnología suelen tener carencias de seis a diez meses. Si contratas por una necesidad concreta, llegarás tarde.
Preexistencias no declaradas
Omitirlas en el cuestionario permite al asegurador excluir esa patología o rescindir. Declararlo todo es lo que asegura la cobertura.
Subida de prima por edad
La prima crece con la edad en todas las compañías. Cambiar de aseguradora a los sesenta implica nuevas carencias, así que la elección inicial pesa mucho.
Alcance
Principales coberturas del seguro de salud
- Medicina primaria, especialidades y urgencias, sin listas de espera
- Pruebas diagnósticas, desde analítica básica hasta alta tecnología
- Hospitalización quirúrgica, médica y en UCI, con habitación individual
- Parto y seguimiento del embarazo, superada la carencia
- Salud mental, fisioterapia, rehabilitación y programas de prevención
- Modalidad de reembolso para libre elección de médico dentro y fuera de España
El alcance definitivo depende del clausulado de cada aseguradora. Lo revisamos contigo antes de recomendarte nada.
Método JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dudas frecuentes
Lo que más nos preguntan sobre el seguro de salud
¿Qué diferencia hay entre cuadro médico y reembolso?
Con cuadro médico acudes a los profesionales concertados y no pagas nada, o pagas un copago pequeño. Con reembolso eliges libremente cualquier médico y la aseguradora te devuelve un porcentaje de la factura, habitualmente entre el 80% y el 90%. El reembolso es bastante más caro y tiene sentido si quieres a un profesional concreto.
¿Merece la pena la modalidad con copago?
Si usas la póliza de forma moderada, sí: la prima baja de forma apreciable y los copagos por consulta son pequeños. Si tienes un uso intensivo o hijos pequeños con muchas visitas a pediatría, la modalidad sin copago suele salir más a cuenta.
¿Cuánto duran las carencias?
Como norma general, seis meses para hospitalización y pruebas de alta tecnología, y diez meses para parto. La asistencia primaria y las urgencias suelen estar operativas desde el primer día. En determinados casos podemos negociar la eliminación de carencias aportando la póliza anterior.
¿Puedo cambiar de aseguradora sin volver a cumplir carencias?
A menudo sí, mediante acuerdos de continuidad, siempre que acredites antigüedad ininterrumpida en la póliza anterior. Es una gestión que hay que pedir expresamente y negociar; no se aplica de oficio.
¿Cubre el seguro las enfermedades que ya tengo?
Depende de qué sean y de cómo se resuelva el cuestionario de salud. Algunas se aceptan sin más, otras con exclusión expresa y otras con sobreprima. Lo que nunca funciona es no declararlas: el asegurador puede negar la prestación justo cuando se necesita.
¿Hay límite de edad para contratar?
La mayoría de compañías limitan la nueva contratación entre los 60 y los 65 años, aunque mantienen a los asegurados de por vida una vez dentro. Por eso, si se está valorando, conviene no dejarlo para más adelante.
Salud
El cuadro médico que tienes disponible donde vives
Dinos dónde vives, quién iría en la póliza y qué especialistas necesitáis. Comparamos aseguradoras por acceso real, no por folleto.
- Correduría independiente: no pertenecemos a ninguna aseguradora
- Te responde el especialista del ramo que has consultado
- La revisión se entrega por escrito, póliza a póliza
