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Seguro de hogar
No se trata solo de proteger tu casa, sino de proteger todo lo que significa para ti.
En corto
Qué es el seguro de hogar
El seguro de hogar cubre el continente —la construcción de la vivienda— y el contenido —lo que hay dentro—, además de la responsabilidad civil familiar por daños causados a terceros, que es la garantía que más se usa y menos se conoce. Los daños por agua concentran la mayoría de partes de este ramo, y su tratamiento en el clausulado es lo que diferencia una póliza correcta de una barata.
Ventajas
Ventajas del seguro de hogar
Es la póliza más usada del hogar y, casi siempre, la peor dimensionada.
El conflicto con el vecino se resuelve solo
Cuando el agua pasa al piso de abajo, la discusión deja de ser entre particulares y pasa a resolverse entre aseguradoras. Eso salva más convivencias que ninguna garantía del clausulado.
Reponer sin tocar el ahorro
Amueblar de nuevo una vivienda son decenas de miles de euros. La indemnización evita descapitalizar los ahorros o recurrir a crédito al consumo.
Cumples con banco y arrendador a la vez
La hipoteca obliga a asegurar el continente y muchos contratos de alquiler exigen responsabilidad civil al inquilino. Una sola póliza cierra ambos requisitos.
Coste ridículo frente a lo que protege
La prima anual de un hogar bien dimensionado es una fracción del importe de un único siniestro de agua serio. Es la mejor relación coste-protección del presupuesto familiar.
Perfil
Para quién es
Propietarios de vivienda habitual
Quien debe cubrir continente y contenido y responder frente a vecinos por daños desde su vivienda.
Inquilinos
Contratan contenido y responsabilidad civil; el continente corresponde al propietario.
Propietarios que alquilan
Necesitan continente, pérdida de alquileres y, con frecuencia, cobertura de impago de rentas.
Segundas residencias
Viviendas desocupadas gran parte del año, con mayor exposición a robo y a daños por agua no detectados.
Criterio técnico
Dónde se concentran los conflictos
Tras miles de partes de hogar tramitados, los conflictos se concentran siempre en los mismos puntos.
Contenido infravalorado
Sumar muebles, electrodomésticos, ropa y electrónica de una vivienda media supera con facilidad los 40.000 €. Casi nadie asegura tanto, y la regla proporcional recorta la indemnización.
Localización de la avería excluida
Muchas pólizas cubren el daño por agua pero no el coste de picar para localizar la fuga ni reparar la tubería. Es la partida que más discusiones genera.
Objetos de valor no declarados
Joyas, arte y relojes tienen sublímites bajos por defecto. Sin declaración expresa y tasación, se indemnizan muy por debajo.
Vivienda desocupada
Si la póliza define desocupación a partir de treinta días seguidos y no se ha declarado, el robo puede quedar sin cobertura.
Alcance
Principales coberturas del seguro de hogar
- Continente: estructura, instalaciones fijas, suelos, alicatados y elementos de cocina y baño
- Contenido: mobiliario, electrodomésticos, ropa, electrónica y efectos personales
- Daños por agua, incluida localización y reparación de la avería si se contrata
- Incendio, explosión, robo, expoliación y daños eléctricos
- Responsabilidad civil familiar, dentro y fuera de la vivienda, incluidas mascotas
- Asistencia en el hogar, bricolaje y defensa jurídica
El alcance definitivo depende del clausulado de cada aseguradora. Lo revisamos contigo antes de recomendarte nada.
Método JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dudas frecuentes
Lo que más nos preguntan sobre el seguro de hogar
¿Cómo calculo el capital de continente?
Por coste de reconstrucción, no por precio de mercado ni por valor catastral. El suelo no arde: lo que hay que asegurar es lo que costaría volver a levantar la vivienda, que en la práctica suele estar entre 700 y 1.200 € por metro cuadrado según zona y calidades.
¿Y el contenido?
Haz el ejercicio de imaginar que hay que reponerlo todo a estrenar. Entre mobiliario, electrodomésticos, ropa, menaje y electrónica, una vivienda familiar media supera los 40.000 €. Es el capital que más se infravalora de forma sistemática.
¿Cubre el seguro la reparación de la tubería que ha reventado?
El daño causado por el agua sí lo cubre siempre. La localización de la avería y la reparación de la propia tubería solo si se han contratado esas garantías. Son baratas y evitan el conflicto más habitual en este ramo, así que las incluimos por defecto.
¿Quién paga si se me inunda el piso del vecino?
Tu responsabilidad civil, siempre que el origen esté en tu vivienda y haya culpa. Si el origen está en un elemento común, responde el seguro de la comunidad. Determinar el origen es lo primero que se hace, y donde conviene tener a alguien defendiendo tu posición.
¿Necesito seguro si soy inquilino?
Sí, aunque distinto. El propietario asegura el continente; tú necesitas contenido para tus cosas y, sobre todo, responsabilidad civil, porque respondes de los daños que causes al inmueble y a los vecinos. Además, muchos contratos de arrendamiento lo exigen.
¿Cubre el Consorcio las inundaciones?
Las inundaciones extraordinarias, los terremotos y el terrorismo los indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que tengas póliza en vigor y hayas pagado el recargo, que va incluido en el recibo. Las lluvias ordinarias y las goteras las cubre tu aseguradora.
Hogar
Tu seguro de hogar, revisado antes de necesitarlo
Con los metros de tu vivienda y tu póliza actual te decimos si hay infraseguro y qué garantías te faltan de las que más se usan.
- Correduría independiente: no pertenecemos a ninguna aseguradora
- Te responde el especialista del ramo que has consultado
- La revisión se entrega por escrito, póliza a póliza
