Amplías plazo y volumen con criterio
Con clasificación previa puedes ampliar plazo y volumen a clientes que hoy rechazas por prudencia. La cobertura convierte en negocio operaciones que estabas dejando pasar.
Empresas
Seguro de crédito y caución
Somos la división especializada en aportar soluciones financieras y de riesgos operacionales y empresariales desde el sector asegurador.
Definición
Qué es el seguro de crédito y caución
El seguro de crédito protege a la empresa frente al impago de sus clientes: clasifica el riesgo de cada deudor antes de vender, indemniza el porcentaje asegurado de la factura impagada y gestiona el recobro. El seguro de caución es distinto: garantiza ante un tercero que la empresa cumplirá una obligación, y sustituye al aval bancario sin consumir riesgo bancario ni inmovilizar líneas de circulante.
Ventajas
Ventajas del seguro de crédito y caución
Liberas líneas bancarias
La caución sustituye al aval sin consumir riesgo bancario ni pignorar. Esa capacidad liberada se destina a circulante e inversión, no a garantías inmovilizadas.
Mejor coste de financiación
El banco lee de otra forma un balance cuyo circulante está protegido. La consecuencia práctica es más límite concedido y un diferencial más bajo en las líneas de anticipo.
Inteligencia de mercado incluida
La clasificación del asegurador te dice qué clientes se están deteriorando antes de que se note en el cobro. Es información comercial que no se compra en otro sitio.
Perfil
Para quién trabajamos
Empresas con venta a crédito
Compañías que facturan a plazo y concentran una parte relevante de su cifra en pocos clientes.
Exportadores
Perfiles con riesgo comercial y político en mercados donde la información del deudor es limitada.
Constructoras y concesionarias
Empresas que deben presentar garantías de licitación, ejecución y mantenimiento en cada adjudicación.
Dirección financiera
Responsables que quieren liberar líneas bancarias y mejorar las condiciones de financiación del circulante.
Alcance
Principales coberturas del seguro de crédito y caución
- Insolvencia de derecho (concurso) y de hecho (impago prolongado) de clientes nacionales y extranjeros
- Clasificación previa de deudores y seguimiento continuo de su solvencia
- Gestión de recobro amistoso y judicial incluida en el servicio
- Riesgo político y de transferencia en operaciones de exportación
- Caución: garantías de licitación, ejecución, anticipo, mantenimiento y garantías ante administraciones
- Avales técnicos y garantías exigidas por normativa sectorial
Método JORI
Cómo trabajamos
La experiencia de nuestros especialistas convierte cada riesgo en conocimiento, y cada conocimiento en una solución pensada para vuestra empresa.
Análisis de riesgos
Cada empresa presenta una realidad única. Analizamos los riesgos específicos de cada empresa para detectar vulnerabilidades, evaluar las medidas de seguridad y proponer mejoras que refuercen la protección de su negocio.
Diseño de programas
Todos nuestros programas están diseñados para integrar todas las coberturas necesarias y aportar tranquilidad a las empresas que confían en nosotros.
Selección en el mercado asegurador
Seleccionamos cuidadosamente las compañías y diseñamos programas de seguro exclusivos, adaptados a las particularidades de cada empresa, con un enfoque plenamente tailor-made.
Gestión especializada de siniestros
Los siniestros son el momento más vulnerable de un negocio. Por eso es muy importante contar con personas especializadas que acompañen durante todo el trámite.
Seis generaciones y más de 130 años dedicados al seguro.
Dudas frecuentes
Lo que más nos preguntan sobre el seguro de crédito
¿Qué porcentaje de la factura impagada se cobra?
Lo habitual es entre el 80% y el 95% del crédito asegurado, según modalidad y tipo de deudor. El porcentaje restante permanece a cargo de la empresa de forma deliberada, para mantener alineado el incentivo de vender con criterio.
¿Tengo que asegurar toda mi cartera de clientes?
Las pólizas de crédito globales exigen aportar toda la cartera, precisamente para que el asegurador no reciba solo el riesgo malo. Existen modalidades selectivas o de exceso de pérdida para carteras grandes, más caras en prima unitaria pero más flexibles.
¿En qué se diferencia la caución de un aval bancario?
La caución es un seguro, no una operación de riesgo bancario: no consume línea de crédito ni exige pignoración. El beneficiario obtiene la misma garantía a primer requerimiento, y la empresa mantiene intacta su capacidad de financiación para circulante e inversión.
¿Qué ocurre si el asegurador rechaza clasificar a un cliente?
Es información valiosa: significa que su análisis detecta deterioro. Puedes seguir vendiéndole asumiendo el riesgo, pero sin cobertura. En la práctica, esa negativa suele anticiparse meses a un concurso.
¿Cuánto tarda en pagarse un siniestro de crédito?
En insolvencia de derecho, tras acreditar el concurso. En impago prolongado, transcurrido el periodo pactado, que suele ir de noventa a ciento ochenta días desde el vencimiento. Durante ese plazo el asegurador ya está gestionando el recobro.
¿Sirve el seguro de crédito para financiarse mejor?
Sí. Una cartera asegurada es un colateral de mucha mejor calidad, lo que facilita el descuento y el factoring sin recurso en condiciones más favorables. Es uno de los efectos que más valora la dirección financiera.
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