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Seguro de comunidades de propietarios
En JORI&, entendemos la importancia de mantener tu comunidad segura y protegida.
En corto
Qué es el seguro de comunidades
El seguro de comunidad cubre los elementos comunes del edificio y la responsabilidad civil de la comunidad frente a terceros, incluidos los propios vecinos. Es obligatorio en la mayoría de comunidades por normativa autonómica o por estatutos, y su punto crítico es el capital de continente: la mayoría de edificios están asegurados por debajo de su coste real de reconstrucción, lo que activa la regla proporcional en cualquier siniestro grande.
Ventajas
Ventajas del seguro de comunidades
Una comunidad bien asegurada evita derramas y evita que el conflicto acabe en el juzgado.
Evitas la derrama
Sin cobertura suficiente, la reparación de un elemento común se reparte entre propietarios. Con ella, el edificio se repara sin pasar por una junta tensa.
Protege personalmente al presidente
El cargo es rotatorio y responde con su patrimonio de las decisiones tomadas. Con la garantía de junta directiva, presidir deja de ser un riesgo personal.
Un tercero decide de quién es la fuga
El informe técnico zanja si el origen es común o privativo. Sin él, la discusión entre vecino y comunidad se enquista durante meses.
El administrador responde ante la junta
Poder acreditar que la cobertura está dimensionada al coste real de reconstrucción es lo que protege al administrador cuando llega el siniestro grande.
Perfil
Para quién es
Administradores de fincas
Profesionales que responden ante la junta de la idoneidad de la cobertura contratada.
Presidentes y juntas directivas
Cargos que asumen responsabilidad personal por las decisiones adoptadas en el ejercicio del cargo.
Comunidades con obras
Edificios en rehabilitación, con exposición añadida durante la ejecución.
Urbanizaciones y complejos
Conjuntos con zonas comunes, piscina, ascensores y personal contratado.
Criterio técnico
Lo que vemos en las comunidades
El seguro de comunidad es de los que menos se revisan y de los que más se usan.
Continente muy por debajo del coste de reconstrucción
Es la norma, no la excepción. Un edificio asegurado al 60% de su valor cobra el 60% de cualquier siniestro parcial.
Confusión entre común y privativo
Determinar si la fuga viene de bajante común o de instalación privativa decide quién paga, y es el origen del 80% de los conflictos.
RC de la junta directiva sin contratar
Presidente y miembros de la junta responden personalmente de sus decisiones y rara vez tienen cobertura específica.
Personal de la comunidad no declarado
Conserje, jardinero o personal de limpieza generan responsabilidad patronal que hay que declarar expresamente.
Alcance
Principales coberturas del seguro de comunidades
- Continente de elementos comunes: estructura, fachada, cubierta, instalaciones y zonas comunes
- Daños por agua, incluida localización de la avería en elementos comunes
- Incendio, explosión, daños eléctricos, robo y actos vandálicos
- Responsabilidad civil de la comunidad, patronal y de la junta directiva
- Defensa jurídica, reclamación de daños y asesoramiento en conflictos con vecinos
- Asistencia veinticuatro horas y servicios de urgencia en zonas comunes
El alcance definitivo depende del clausulado de cada aseguradora. Lo revisamos contigo antes de recomendarte nada.
Método JORI&
Cómo trabajamos
El mismo método en cualquier solución: entender la exposición real antes de mirar una prima.
Análisis del riesgo
Estudiamos la actividad, el patrimonio y los escenarios plausibles. Sin ese diagnóstico, comparar pólizas es comparar precios de cosas distintas.
Diseño del programa
Definimos coberturas, límites, franquicias y exclusiones aceptables. Decidimos qué se transfiere al asegurador y qué se retiene de forma consciente.
Negociación con el mercado
Presentamos el riesgo a las aseguradoras con las que trabajamos y negociamos condiciones. Somos independientes: no pertenecemos a ninguna compañía.
Acompañamiento y siniestros
Revisamos el programa cada renovación y, cuando ocurre el siniestro, actuamos como tu parte técnica frente al asegurador hasta el cobro.
Dudas frecuentes
Lo que más nos preguntan sobre el seguro de comunidades
¿Es obligatorio el seguro de comunidad?
En varias comunidades autónomas sí lo es por normativa propia, y en el resto suele venir impuesto por los estatutos o por acuerdo de junta. Con independencia de la obligación formal, no tenerlo expone personalmente a los propietarios a responder de los daños causados desde elementos comunes.
¿Cómo se calcula el capital de continente de un edificio?
Por coste de reconstrucción total, incluyendo demolición, honorarios técnicos y licencias, no por valor de mercado de los pisos. En edificios de cierto tamaño recomendamos valoración pericial: es la única forma de eliminar la discusión sobre infraseguro el día del siniestro.
¿Quién paga una fuga: la comunidad o el vecino?
Depende de dónde esté el origen. Si la avería está en bajante, montante o instalación común, paga la comunidad; si está en la instalación privativa del piso, paga el seguro de ese propietario. Determinar el origen con un informe técnico antes de discutir es lo que evita que el asunto se enquiste.
¿Cubre el seguro al presidente si le reclaman?
Solo si se ha contratado la garantía de responsabilidad civil de la junta directiva. El presidente y los miembros de la junta responden personalmente de las decisiones adoptadas en el cargo, y es una cobertura barata que muchas comunidades no tienen.
¿Qué pasa si la comunidad hace obras?
La póliza de comunidad no cubre la ejecución de la obra. Hay que exigir al contratista su RC y su todo riesgo construcción, y verificar que la comunidad figure como asegurada adicional. Es el punto que revisamos siempre antes de una rehabilitación de fachada o cubierta.
¿Cubre los daños del ascensor?
La RC de la comunidad cubre los daños a personas por accidente en el ascensor. La avería del aparato en sí corresponde al contrato de mantenimiento, y los daños al propio ascensor por siniestro cubierto entran en el continente. Son tres vías distintas que conviene tener claras de antemano.
Comunidades
El valor de reconstrucción del edificio, calculado
Revisamos la póliza de la comunidad, calculamos el coste real de reconstrucción y detectamos las garantías que faltan. Trabajamos también con administradores de fincas.
- Correduría independiente: no pertenecemos a ninguna aseguradora
- Te responde el especialista del ramo que has consultado
- La revisión se entrega por escrito, póliza a póliza
